Ипотека под материнский капитал

По статистике направление средств материнского (семейного) капитала на приобретение жилья является наиболее популярным направлением траты сертификата. Им ежегодно пользуются 90% всех владельцев капитала.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал?

Программа «Материнский капитал» работает согласно ФЗ №256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей». Со времени создания программы и запуска в 2007 году одним из направлений было выделено приобретение владельцем сертификата жилья в том числе и в ипотеку.

Закон выдвигает условия к недвижимости:

  • Приобретена может быть жилая площадь в новостройке, вторичном рынке;
  • Квартира должна полностью соответствовать всем нормам санитарных и технических требований;
  • Жилье располагается на территории России;
  • Приобретенное жилье распределяется по долям собственности между родителями и всеми детьми.

Ипотека под материнский капитал имеет важную особенность по отношению к иным направлениям использования средств — воспользоваться сертификатом возможно до достижения ребенком 3-х лет.

Условия ипотеки под материнский капитал

Взять ипотеку под материнский капитал можно в банковской организации, которая выдвигает собственные условия для участия в данной программе.

Требования банков, как правило, следующие

  1. Стабильный доход из расчета официальной заработной платы. Неофициальный заработок учитывается в качестве нестабильного.
  2. Стаж работы от полугода на текущем месте работы (ряд организаций требует от 3 лет), общий срок трудовой деятельности от 1 год за последние 5 лет.
  3. У заемщика нет в собственности иной жилплощади.
  4. Кредитная история без просрочек и непогашенных долгов.
  5. После погашения ипотеки жилье будет оформлено в собственность всех членов семьи.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Законодательство обязывает все кредитные организации, работающие с ипотекой, принимать маткапитал для погашения кредита. Далеко не все банки, работающие на российском рынке, готовы дать ипотечный кредит с использованием данных средств на выгодных условиях. Еще меньшее число банковских организаций готово принять капитал в виде первого взноса.

Рассмотрим, в каких банках можно взять ипотечный займ и какие условия предлагаются.

Ипотека под материнский капитал в 2017 году существует в:

Банк Ставка Сумма (млн рублей) Период (лет) Первоначальный взнос Дополнительные условия
«Сбербанк России» 12-13% 80% от стоимости недвижимости 30 15 или 20% от стоимости жилья (новостройки, вторичка) В Сбербанке молодые семьи могут рассчитывать на ставку в 10 и 9,5%
«ВТБ Банк Москвы» От 11,9% Не ограничена На момент закрытия ипотеки возраст заемщика 60(65) лет 10%, в том числе частично капиталом (он может покрыть не более 15% кредита)
«Россельхозбанк» 10,25 – 15,5% 20 30 От 15% от суммы Первоначальный взнос может быть полностью оплачен маткапиталом
«РосЕвроБанк» 11-14% 20 20 От 5% от суммы Первоначальный взнос материнским капиталом
«Росбанк» От 10% 25 15%
«ПромСвязьБанк» 11,85% 30 25 От 10%, есть варианты без первоначального взноса
«УралСиб» От 11,75% 50 25 10%
«ВТБ 24» От 11% 30 30 15%
«ГазПромБанк» От 10% От 0,5 30 От 10% Капитал принимается в первоначальный взнос
«СовКомБанк» От 11,4% 30 30

На официальном сайте каждого банка есть калькулятор ипотеки, на котором можно рассчитать:

  • сумму ипотечного займа;
  • минимальную сумму первого взноса;
  • срок займа;
  • предварительные данные по ежемесячному платежу.

Также можно подать заявку в электронном виде, на основании которой менеджер банка свяжется и уточнит нюансы.

Оформление ипотеки

Порядок, как оформить ипотеку под материнский капитал, содержится в:

  • ФЗ №102 «О залоге недвижимости»;
  • ФЗ №256.

Расходование средств сертификата возможно до наступления 3-летнего возраста у ребенка, который дал право на получение помощи от государства.

Закон разрешает использовать маткапитал при расчете за ипотеку:

  1. Владельцу капитала, который выступает в роли заемщика или созаемщика.
  2. Супругу владельца сертификата, если ипотека оформляется на него.

Первым шагом в оформлении ипотеки является обращение в банковскую организацию для подбора варианта ипотеки с применением средств маткапитала.

Потребуется:

  • паспорта заемщика и владельца маткапитала;
  • свидетельство о браке;
  • справка о доходах для расчета суммы кредита;
  • копия трудовой книжки;
  • копия сертификата на капитал.

Оформленная заявка на ипотеку рассматривается банком и при одобрении можно перейти к следующему шагу – поиску объекта недвижимости.

Выбор квартиры связан с рядом особенностей, такими как ее обязательная оценка специализированными компаниями.

После одобрения объекта банковской организацией стороны заключают договор об ипотечном кредитовании и заявленная сумма переводится продавцу квартиры, а заемщик выплачивает кредит банку в виде ежемесячных платежей.

Использование маткапитала при погашении ипотеки возможно в виде:

  1. Применения капитала как первого взноса, его части.
  2. Оплата сертификатом части кредита в виде досрочного погашения.

Возможность использовать сертификат как первый взнос предоставляют не все банковские организации. Эту возможность необходимо выяснять до заключения договора.

Каким образом погашается кредит маткапиталом?

В Пенсионный фонд приносится пакет документов:

  • кредитный договор;
  • справка из банковской организации о сумме долга и процентов;
  • свидетельство собственности;
  • ипотечный договор;
  • если квартира приобретается в кооперативе, то подтверждается членство.

Пенсионный фонд отводит на рассмотрение поданных документов и принимает решение в период 10 дней. Перевод денег составляет до 2-ух месяцев. Рекомендуется после перевода средств взять в банке справку об их поступлении.

Заключение

  1. Материнский капитал предполагает использование для погашения ипотечного кредита, взятого на покупку недвижимости.
  2. Законодательство накладывает ряд ограничений в виде условий предоставления средств.
  3. Банки предлагают различные условия ипотеки с использованием сертификата на семейный капитал.
  4. Оформление покупки квартиры по ипотечному займу предполагает ряд шагов и предоставление документов в банк и Пенсионный фонд.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ипотеке под материнский капитал

Вопрос: Платим ипотеку 10-й год. Недавно стали родителями второй раз, оформили капитал. Хотим из него часть оставить на оплату частного сада для малыша, а оставшиеся средства на кредит. У нас по ипотеке осталось выплатить около 300 тысяч. Можно ли выбрать какую сумму перечислить на кредит и разделить капитал на две части?

Ответ: Законодательство предполагает расходование средств материнского капитала по нескольким направлениям без ограничений. То есть, вы правомочны оплатить данными средствами и образовательные услуги, и ипотечный кредит.

При переводе средств на счет банковской организации Вам нужно в подаваемом в ПФР заявлении указать сумму перевода.

Список законов

  • ФЗ №256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей»
  • ФЗ №102 «О залоге недвижимости»