Деятельность НПФ призвана увеличить размер будущей пенсии россиян. Но для того, чтобы исключить злоупотребления со стороны фондов и снизить к минимуму возможность их дефолта, все негосударственные пенсионные фонды должны пройти процедуру лицензирования и подключения к системе АСВ.
Какие из них попали в перечень лицензированных организаций (прошли аккредитацию) в 2015-2016 году?
Действующий порядок формирования пенсионных прав
Пенсионная реформа 2002 года ввела накопительную компоненту пенсии в систему ОПС. Первоначально предполагалось, что работодатель будет отчислять пенсионные взносы за россиян по двум направлениям: 16% пойдёт на страховую часть и еще 6% — на накопительную.
Но потом власти решили изменить действующий порядок и оставили право выбора в отношении формирования их будущей пенсии за россиянами.
Вариантов предложено два:
- их будущая пенсия полностью будет направлена на страховую часть (она идет на выплаты нынешним пенсионерам, но отображается на лицевом счёте гражданина);
- пенсия будет состоять из двух частей: накопительной и страховой.
Для того чтобы сохранить за собой возможность формирования накопительной части пенсии граждане должны перевести свои накопления в НПФ.
Негосударственные фонды, в свою очередь, будут инвестировать средства в различные ликвидные активы (ценные бумаги, а также различные инфраструктурные проекты). Это позволяет защитить средства от инфляции и помогает приумножить капитал будущих пенсионеров.
Помимо возможности увеличить свою будущую пенсию, накопительная компонента имеет ещё одно важное преимущество: её можно передать по наследству. В случае, если гражданин не успеет получить объём накоплений (полностью или частично), то он отойдёт в пользу его наследников.
Последние три года накопительная часть пенсии не приумножается, так как взносы на неё заморожены Правительством. Из-за огромного дефицита Пенсионного фонда все средства, поступающие за работников от их работодателей, решено направить на страховую часть пенсии.
Первоначально власти заявляли, что их решение о заморозке накопительной пенсии обусловлено необходимостью проверки деятельности НПФ. Но даже после прохождения фондами сложной процедуры лицензирования, накопительную часть пенсии не вернули в систему формирования пенсионных накоплений.
Всё это серьёзно подорвало доверие граждан к пенсионной системе, а также негативно сказалось на банках и российском фондовом рынке, куда инвестировали средства НПФ.
Несмотря на то, что действующую систему ОПС многие эксперты признали провальной, решение о её изменении и пересмотре модели формирования пенсии пока не принято.
В октябре 2016 года в Минфине прозвучали заявления о решении модернизировать процедуру формирования накопительной пенсии.
Согласно планам Правительства, взносы на неё будут добровольными. Взамен гражданам обещают налоговые льготы и предоставят возможность забирать часть накоплений.
Таким образом, россияне сами будут принимать решение: нужна ли им накопительная часть пенсии. Вероятно, в результате этого граждане будут более внимательно подходить к вопросам выбора НПФ.
Перечень НПФ, получивших лицензию в 2015-2016 году
Хотя ясности относительно будущего накопительной части пенсии по-прежнему нет, негосударственные фонды продолжают работать и в их руках сосредоточен колоссальный объём накоплений граждан. Для того, чтобы понять, можно ли доверять свои накопления тому или иному фонду, нужно поискать его название в списке АСВ.
Подключение к системе страхования вкладов гарантирует сохранность пенсионных сбережений россиян, даже в случае банкротства НПФ и указывает на наличие у него лицензии.
Сейчас в перечень АСВ входит 47 лицензированных и аккредитованных фондов. Каких либо серьёзных изменений в указанном перечне не произошло, не считая того, что некоторые организации решили объединиться.
Так, Стальфонд присоединился к НПФ «Будущее»; Регионфонд, Европейский пенсионный фонд и НПФ «Образование и наука» — объединились в НПФ «Сафмар».
Некоторые фонды приняли решение о переименовании: НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» стал НПФ «Будущее», ЗАО НПФ «Райффайзен» — НПФ «Сафмар», НПФ «Русский Стандарт» — НПФ «Наше будущее».
Таблица. Список негосударственных фондов, прошедших аккредитацию в 2015-2016 году
Дата включения в реестр | Наименование НПФ |
---|---|
01.01.2015 | «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» |
01.01.2015 | «НПФ Сбербанка» |
01.01.2015 | «НПФ «Промагрофонд» |
01.01.2015 | «КИТФинанс НПФ» |
01.01.2015 | «НПФ «БУДУЩЕЕ» |
01.01.2015 | «НПФ «Наследие» |
01.01.2015 | «НПФ электроэнергетики» |
01.01.2015 | «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» |
30.01.2015 | «НПФ РГС» |
30.01.2015 | «НПФ «Телеком-Союз» |
30.01.2015 | «НПФ «Доверие» |
30.01.2015 | НПФ «Владимир» |
30.01.2015 | МНПФ «БОЛЬШОЙ» |
11.02.2015 | «Национальный НПФ» |
11.02.2015 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд |
24.02.2015 | «НПФ «УРАЛСИБ» |
24.02.2015 | НПФ «САФМАР» |
24.02.2015 | АО «НПФ «Социум» |
24.02.2015 | АО «НПФ «Наше Будущее» |
24.02.2015 | АО «НПФ «Магнит» |
24.02.2015 | АО «НПФ Согласие» |
24.04.2015 | «Оренбургский НПФ «Доверие» |
24.04.2015 | НПФ «Сургутнефтегаз» |
22.06.2015 | НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» |
22.06.2015 | МНПФ «АКВИЛОН» |
10.07.2015 | «НПФ «Стройкомплекс» |
30.09.2015 | НПФ «ОПФ» |
30.09.2015 | НПФ «УГМК-Перспектива» |
16.10.2015 | «НПФ «Алмазная осень» |
12.02.2016 | НПФ «Социальное развитие» |
17.02.2016 | НПФ «Первый промышленный альянс» |
17.02.2016 | «Ханты-Мансийский НПФ» |
25.03.2016 | НПФ «Атомфонд» |
15.04.2016 | «НПФ «Транснефть» |
06.05.2016 | НПФ «Роствертол» |
17.06.2016 | «НПФ «Волга-Капитал» |
17.06.2016 | «НПФ «Гефест» |
17.06.2016 | НПФ «Капитан» |
17.06.2016 | «НПФ ОПК» |
17.06.2016 | НПФ «Профессиональный» (АО) |
17.06.2016 | «НПФ АВТОВАЗ» |
24.06.2016 | НПФ «Альянс» |
30.06.2016 | «НПФ «Образование» |
Большая часть организаций прошла необходимые процедуры ещё в 2015 году, в 2016 году лицензию получили ещё 13 фондов.
Перед переводом средств в НПФ стоит обратить внимание не только на наличие лицензии, но и на величину фонда и доходности, которую он демонстрирует. В число лидеров по объёму накоплений граждан сегодня входят НПФ Сбербанка, Лукойл-Гарант, ВТБ. В топовый рейтинг по средней доходности можно отнести НПФ «Образование и наука», Европейский пенсионный фонд, Сургутнефтегаз, «Магнит», Промагрофонд.
Некоторые рейтинговые агентства регулярно ранжируют негосударственные пенсионные фонды по степени их надёжности. В частности, такие рейтинги составляют РА «Эксперт» и РИА «Рейтинг».