04.02.2023

Ипотека без официального подтверждения дохода

Не имеющим официального заработка доступна ипотека без официального подтверждения дохода. Выдается она крупными банками под особые условия.

Далеко не каждый в России может позволить себе купить квартиру без долгов, и мало у кого есть родственники или друзья, готовые занять пару миллионов рублей.

Потому все чаще жилье приобретается на банковские средства под залог квартиры (ипотека).

Несмотря на борьбу с черными зарплатами, некоторые работники до сих пор ее получают.

Пожелав приобрести жилье, перед такими работниками встает вопрос, доступна ли для них ипотека без официального подтверждения дохода.

Условия получения

Желающие получить ипотечный кредит и не продемонстрировать банку свои финансовые возможности должны быть готовы к тому, что банки таким потенциальным клиентам выдают деньги на иных условиях, чем при обычной ипотеке.

Требуя подтвердить заявленный доход, организации пытаюсь максимально обезопасить себя от неплатежеспособности должника.

Конечно, ипотека связана с залогом недвижимости, но продажа такого объекта с торгов – процедура долгая.

Потому, если банк не проверяет доходы будущего должника, то скорее сам кредит выдается на более невыгодных условиях.

В основном это касается:

 Увеличенной процентной ставки
 Меньшего периода кредитных отношений, чем в обычной ипотеке
 Уменьшения размера заемных средств
 Увеличения размера вносимых собственных сумм (первого взноса)

Единственная категория заемщиков, на которых такие условия не распространяются и они могут претендовать на выдачу простой ипотеки или даже льготной – это участники карты зарплатного проекта.

В такой ситуации, банк заключает договор не только с самим клиентом, но и соглашение с его работодателем (на участие в таком проекте).

Это позволяет создать собственное видение ситуации у работодателя (чаще они в банке имеют и другие счета), а также видеть размер и частоту пополнений клиентского счета.

Но иметь карту банка не достаточно, дополнительными совокупными условиями могут быть:

  • частота пополнений;
  • период обслуживания.

Например, Сбербанк рассматривает заявки только от работников зарплатного проекта, кто оформил карту минимум четыре месяца назад и, соответственно, было минимум два пополнения за месяц.

Кто может взять

Потенциальными клиентами банка без подтверждения своей финансовой стабильности могут стать:

 Клиенты зарплатного проекта
 Держатели простых карт дебетовых, то есть с открытым счетом
Клиенты банка у кого не оформлена карта, но есть счет в банке

Претенденты указанных категорий могут стать клиентами большинства банков.

ГК РФ говорит о свободе договора, потому теоретически получить кредит можно в любой кредитной организации, согласовав условия.

Но шансы велики только у тех, кто может подтвердить наличие у себя большого дохода.

Небольшое количество банков (например, ВТБ 24) выдают ипотеку и не требуют для этого подтвердить клиенту его финансовые возможности.

Но при этом надо быть готовыми к другим суровым условиям (например, высокие проценты).

Требования к заемщику

Стандартными требованиями к будущему клиенту являются следующие:

 Возраст 21-65 лет в расчет берется не только полное количество лет на дату подачи заявки или оформления кредита, но и возраст на дату планируемого последнего платежа)
 Российское гражданство и хорошая кредитная история
 Способность подтвердить наличие собственных средств на первый взнос не требуется, если они размещены на счете в этом же банке

Указанные требования предъявляются даже, если не требуется продемонстрировать документально наличие средств на погашение займа.

Шансы для займа

Не декларируя банку свои доходы, повысить шансы на одобрение ипотечного займа, можно следующими способами:

 Быть участником зарплатного проекта
 Иметь немалый капитал на счету открытом у интересующем банке
Заявить о готовности внести большой по размеру взнос за счет самостоятельного вложения (не менее 40-50 %). Желательно подтвердить такую возможность документально выписками со счетов
 Предложить оформить залогна уже имеющуюся недвижимость при любом кредите не обязательно предлагать оформить в залогприобретаемую жилплощадь, можно попытаться внести предложение о залоге имеющегося объекта, особенно если предложенный вариант более рентабельный, позднего года постройки или новостройка
Заявить о привлечении поручителей и созаемщиков необходимо будет правильно указать информацию о них, так как сотрудник будет проверять предоставленную информацию. Это касается и работодателя, если он есть – банк обязательно с ним свяжется, о чем не стоит забывать предупредить своего шефа
Взять ипотеку без подтверждения дохода

Важно понимать, что если заемщик не желает демонстрировать банку свои доходы, то организация будет проверять более тщательно как самого претендента, так и выбранный им объект покупки.

От этого не освободит даже наиболее классические требования в такой ситуации документов:

  1. Паспорта.
  2. Иного личного (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт).

Кроме самого клиента, организация тщательно проверяет приобретаемый объект (к нему могут предъявляться отдельные требования). Юристы банка проверять и чистоту сделки.

Без справки о прибыли

Обязательно предъявлять справку о прибыли может не требоваться, но вот указывать сведения о примерных доходам необходимо все равно.

Прописывается такая информация в анкете претендента или заявке на ипотеку.

Не имея на руках официального подтверждения финансовой состоятельности кандидата, банк проверит указанные им сведения.

Потому информация, вносимая со слов, должна быть достоверной. Ложь существенно уменьшит шансы на получение требуемых средств.

Без первоначального взноса

При любом виде ипотечного кредитования требуется предоставить кроме заемных средств небольшую сумму собственных, что именуется первоначальным капиталом.

При обычных или льготных кредитах его размер варьирует от 10 до 30 %.

Ипотека без подтверждения дохода и трудовой занятостипредоставляется с требованием более высокого размера первоначального капитала – до 50 % и выше.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *