04.02.2023

Ипотека для малоимущих

В нашей стране собственная жилплощадь является роскошью. Далеко не каждый россиянин может себе позволить купить квартиру, особенно в Москве и области.

Цены здесь необоснованно завышены. Но и проценты по ипотечным кредитам в некоторых банках также завышены! Что же делать?

Что это такое

Банк всегда взимает проценты с заёмщика за пользование средствами. Это не зависит от того, какой кредит оформлен – потребительский или ипотечный.

Проценты – это доход банка, ради которого он и создавался. Банка без процентов не существует, так как это не выгодно.

А есть возможность купить квартиру в ипотеку, и не платить банку проценты или же платить, но несколько ниже?

Такая возможность есть, если проценты полностью или только их часть будет выплачивать за заёмщика государство.

Получается, что банк выдаёт кредит с процентами, а клиент получает его без процентов. Обе стороны довольны заключённой сделкой.

Когда государство помогает гражданам выплачивать кредит за покупку квартиры, называется «государственной поддержкой».

Она оказывается в рамках реализации программы «Доступное жильё российской семье».

Помощь от лица государства при покупке жилья в кредит оказывает Агентство Индивидуального Жилищного Кредитования – АИЖК.

Это агентство совместно с несколькими банками разработали программы ипотечного кредитования для тех, кто, не имея большого дохода, не может претендовать на получение кредита на общих условиях.

Есть несколько вариантов социальной ипотеки. Выбор конкретной программы зависит от региона, банка и размера помощи, которую может оказать государство.

На сегодняшний день, есть несколько «популярных» вариантов помощи от государства.

Это:

 Жилищная субсидия то есть, государство оплачивается часть кредита. Как правило, первоначальный взнос
 Продажа жилья из муниципального фонда по более низкой цене
 Частичная и полная компенсация процентов по кредиту то есть, государство погашает за заёмщика проценты за пользование кредитом полностью или в их части
Кому положены льготы

Стоит понимать, что такие условия кредитования положены не всем гражданам, а только льготным категориям.

К таковым относятся граждане:

 Которые не имеют в собственности другого жилья и признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий
 Проживающие в домах которые признаны аварийными или ветхими
Которые имеют доход не позволяющий претендовать на покупку жилья на обычных условиях.Это:

  1. Молодые семьи, то есть семьи, где обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет.
  2. Многодетные семьи, то есть, где воспитывает 3 и более детей до 18 лет. в России ещё есть семьи, которые имеют статус «приравненный к многодетной семье». Это семьи, где старшему ребёнку уже исполнилось 18 лет, но он обучается на очном отделении ВУЗа. Такая семья будет иметь статус, приравненный к многодетной, до тех пор, пока этому ребёнку не исполнится 23 года. До этого возраста семья имеет все льготы, что и многодетная.
  3. Пенсионеры, то есть граждане, получающие пенсию по старости в силу возраста.
  4. Матери-одиночки. То есть, женщины, которые воспитывают ребёнка самостоятельно. Не стоит путать женщину в разводе и мать-одиночку. У ребёнка, которого воспитывает одиночка в свидетельстве о рождении в графе «отец» стоит прочерк.
  5. Работники бюджетной сферы.
Условия получения

Ипотека для льготных категорий граждан с поддержкой от государства предоставляется на следующих условиях:

 Возраст заемщика до 35 лет, то есть трудоспособный возраст. Эта цифра указана не случайно. Так как максимальный срок по льготной ипотеке – до 35 лет. То есть, заёмщик не должен достичь пенсионного возраста на момент закрытия ипотечной линии
 Первоначальный взнос от 10% до 40% от стоимости покупаемого жилья. Если взять государственную субсидию, то государство полностью или частично покроет взнос. А выплачивать всю сумму кредиту предстоит заёмщику самостоятельно
 У заемщика должна быть хорошая кредитная история
 Доход заёмщика или семьи-соискателей должен быть таким, чтобы после уплаты ежемесячного взноса у семьи ещё осталось 55% от совокупного дохода
 Кредит выдаётся только на покупку квартиры участка земли или жилого дома (его части)
Как получить ипотеку для малоимущих

Чтобы льготник мог получить кредит на покупку жилья с помощью государства, он должен сначала обратиться в ближайшее отделение АИЖК, и написать соответствующее заявление, указав категорию «льготности».

Агентство будет рассматривать заявку. При положительном решении нужно будет выбрать банк, который является партнёром АИЖК.

Кроме того, агентство также сотрудничает с застройщиками, которые соглашаются участвовать в программе льготного кредитования. Поэтому выбор жилья будет относительно невелик.

Пока банк будет рассматривать документы, необходимо выбрать жильё, которое и станет предметом ипотечного договора.

Банк вряд ли откажет льготному клиенту в выдаче кредита, так как гарантом выступает государство.

После одобрения кредита, необходимо заключить договор купли-продажи и зарегистрировать ипотеку.

Матерям-одиночкам

Мать-одиночка должна иметь соответствующее удостоверение, которое и подтверждает этот её особый статус.

Удостоверение выдаётся в отделе социальной защиты по месту регистрации.

Копию этого удостоверения нужно будет приложить к заявлению в АИЖК и в банк.

Оно необходимо для того чтобы банк одобрил кредит на льготных условиях.

Многодетной семье

Отдельной федеральной программы, которая разработана специально для предоставления доступного жилья многодетным семьям, нет.

Поэтому им приходится «подстраиваться» под другие льготные программы. Например, «молодая семья» или ипотека с участием материнского капитала.

Но в некоторых регионах нашей страны разработаны местные программы по кредитованию многодетных семей на покупку жилья.

Суть таких программ в том, что часть долга погашается из местного бюджета. Процесс получения кредита на покупку жилья стандартен.

Необходимо:

 Подать пакет документов в администрацию муниципального образования или отдел социальной защиты для получения сертификата на оказание помощи от государства
 Нужно собрать все необходимые документы и представить их специалисту банка вместе с полученным сертификатом
 Заключить с банком соответствующее соглашение об ипотечном кредитовании и приобрести жильё

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *