27.01.2023

Ипотека

Ипотека – это особый вид кредитования, название которого переводится как «залог».

Оформляется займ на покупку жилой и нежилой недвижимости под залог приобретаемого имущества.

При этом обременение может накладываться не только на квартиру, которую покупает заемщик, но и на другое жилье, стоимость которого превышает сумму кредита.

Ипотека позволяет решить жилищную проблему, но создает другую – долг перед банком.

Какая же сторона более выгодна и стоит ли брать ипотеку в условиях кризиса?

Что это такое

Ипотека – это кредитование на большие суммы под залог недвижимости.

Банки предъявляют жесткие требования к залоговому имуществу, на нем не должно быть обременений, арестов и других запретов на проведение юридических сделок.

По условиям предоставления ипотека подразделяется на два вида:

 Классическая выдается на общих условиях, требования к заемщикам – стандартные
 Социальная оформляется на специальных условиях лицам, имеющим право на социальную льготу

По типу недвижимости:

 Первичная ипотека для покупки жилья в новостройке на первичном рынке
 Вторичная ипотека подразумевает приобретение квартиры у частного лица на вторичном рынке
 Междугородняя и международная ипотека  выдается для покупки жилья в другом городе или государстве
 Ипотека на долю от квартиры
Правовое регулирование

Основные правила предоставления ипотеки описаны в законе № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принятом 16 июля 1998 года.

В нем указаны механизмы сотрудничества с банком, принципы ипотечного кредитования и методы наложения обременения на залоговое имущество.

При нарушениях со стороны банка или заемщика, суд действует согласно нормативам данной статьи, а также Гражданским кодексом РФ.

Стоит заметить, что закон «Об ипотеке» корректировался неоднократно. Когда в России впервые появилось ипотечное кредитование, высокая инфляция рубля не позволяла простому народу покупать жилье за наличные и заемные средства.

Постепенно, к 2005 году ипотека стала набирать обороты, займы начали оформляться чаще и охотнее.

Сейчас, даже в условиях экономического кризиса, кредитование относится к востребованным банковским услугам.

Выдвигаемые условия

Условия ипотечного кредитования могут отличаться в разных банках, но основные из них применяются во всех финансовых учреждениях:

 Официальноетрудоустройство банк не станет сотрудничать с заемщиком, работающим не официально. Подтвердить трудоустройство придется заверенной копией трудовой книжки
 Высокий стабильный доход ипотека выплачивается ежемесячно достаточно большими платежами. Они составляют, в среднем, 10-20 тысяч рублей, поэтому одним из важных условий предоставления кредита является высокий и стабильный заработок. Если на уплату ежемесячного платежа уходит не более 40% от совокупного семейного дохода, то заработок считается подходящим для получения ипотеки. Подтверждается он справкой от работодателя
 Гражданство и возраст как и любой вид кредита, ипотека оформляется только совершеннолетним гражданам РФ с регистрацией в одном из российских регионов. Важно знать и до какого возраста можно оформить кредит. В среднем, это 55-65 лет на момент внесения последнего платежа

К другим условиям относится возможность внесения первоначального взноса, местная прописка.

Отдельное внимание уделяется залоговому имуществу – оно должно соответствовать установленным требованиям (например, располагаться в черте города).

Кому дают ипотеку стоит выяснять в банке, обратившись к консультантам. Стоит сразу оценить свои силы, а не пускаться в поиски жилья.

Аванс продавцу рекомендуем отдавать только после одобрения заявкина кредит и при полной уверенности, что выбранная квартира соответствует требованиям банка.

Получение ипотеки

Перед оформлением жилищного кредита рекомендуется изучить все за и против ипотеки.

К преимуществам относится:

 Улучшение жилищных условий в момент появления нужды, нет необходимости много лет копить деньги
 Стоимость жилья не меняется даже при кредитовании сроком на 30 лет, независимо от ситуации на рынке недвижимости
 Снижение вероятности обмана со стороны продавца за счет того, что документы проверяются сотрудниками банка на подлинность
Отсутствие рисков связанных с внезапным появлением родственников, имеющих право на квартиру, обременением бывшим кредитом, арестом и т.д.
 Грамотное ведение сделки обязательство оценки недвижимости, исключающее обман со стороны продавца
 Имущественный вычет при ипотеке позволяет вернуть уплаченные налоги

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *