07.02.2023

Как рассчитать ипотеку

Как рассчитать ипотеку, имея необходимые данные.

Какие данные потребуются для определения размера ежемесячных платежей и размера переплаты.

Условия банков

Планируя оформление ипотеки для покупки жилья, стоит ознакомиться не только с тарифной ставкой и условиями кредитования в выбранном банке, но и провести предварительный расчет.

Это позволит иметь представление о полной стоимости кредита, переплате и размерах ежемесячных платежей.

Но как правильно делать расчеты по ипотеке знают не многие.

Распространена ошибка среди неопытных заемщиков – размер ежемесячного платежа вычисляется простой формулой — к стоимости квартиры прибавляются проценты и полученная сумма делится на количество месяцев.

Например, заняв у банка сумму в 100 тысяч рублей, на 12 месяцев под 10% годовых размер платежа по данной формуле составляет 9166,66 рублей.

На самом деле, платить банку придется ежемесячно по 8791,59 рублей. И причина заключается в том, что проценты начисляются на остаток по основному долгу, а не на всю стоимость квартиры.

Для проведения расчетов потребуется знать несколько цифр:

  • стоимость квартиры;
  • процентная ставка по кредиту;
  • срок кредитования.

Перечисленные значения регламентируются условиями кредитования конкретного банка.

Они разнятся в зависимости от финансового учреждения, выбранной программы, соблюдения требований к заемщикам.

Например, тарифная ставка уменьшается на 1-2 показателя при условии, что будет подготовлено максимальное количество документов.

И увеличивается в случае, когда заемщик не может предоставить справку, подтверждающую уровень доходов.

Процентная ставка составляет 12-14% для классической ипотеки. Но в некоторых банках условия более лояльные – ставка снижается до 8-10% при условии участия в социальной программе.

Увеличение тарифа до 20% также возможно, но при отсутствии справки о доходах, отказе от страхования и других, противоречащих условиям банка, факторов.

Сроки кредитования во многом зависят от возраста заемщика. Если его уже нельзя отнести к категории молодых людей, то банк соглашается на ипотеку, но с уменьшением периода займа.

Последний платеж должен быть внесен до наступления определенного возраста (65-70 лет).

И если заемщику уже исполнилось 50 лет, то кредит будет оформлен сроком на 15-20 лет.

Максимальный период предоставления ссуды составляет 30 лет, минимальный – 1 год.

Существующие программы

Расчет ежемесячного платежа по ипотеке проводится согласно условиям программы, в которой принимает участие заемщик.

Отличия заключаются в процентных ставках, минимальном первоначальном взносе, сроке кредитования, требованиях к заемщикам.

Ипотечные программы условно разделяются на два вида:

  1. Классическая ипотека.
  2. Социальная ипотека.

Название классической программы определяется банком, но зависит от цели кредитования, либо от способа получения.

Среди программ данного типа выделяется несколько наиболее популярных направлений:

 Жилье на вторичном рынке отличается быстрым оформлением, низкой процентной ставкой, лояльными условиями получения. Данная программа имеет одну особенность – для участия в ней потребуется застраховать титул. Ипотечное кредитование жилья на вторичном рынке пользуется большим спросом за счет редких отказов
 Жилье в строящемся доме данный вид кредитования выгоден в плане низкой стоимости приобретаемой недвижимости. Но участие в долевом строительстве значительно повышает процентную ставку. Недостатком программы является также небольшой выбор квартир, а точнее, застройщиков, поскольку кредитовать банк согласится недвижимость, собственником которой является компания-партнер
 Кредит на строительство частной недвижимости предоставляется собственникам земельных участков, желающим построить на своем участке жилой дом. Выдается под сравнительно невысокие проценты, но с условием обременения земли и строящихся объектов. К недостаткам относятся высокие требования к земле
 Кредит на покупку земельного участка данная программа позволяет купить землю для дальнейшего строительства жилья. Выдается при условии, что заемщик имеет в собственности дорогостоящее имущество, которое будет использовано в качестве залога
 Жилье в зарубежье покупка загородной недвижимости становится доступной с данной ипотечной программой. Доступна она не во всех банках, но многие крупные финансовые организации готовы предоставить ссуду под залог имеющегося в России дорогостоящего имущества

Социальные программы создаются на базе государственных или региональных субсидий.

По ним граждане РФ, имеющие право на льготу, могут приобрести жилье за счет средств госбюджета или оплатить ими ипотеку частично.

Каждый вид субсидий оформляется на определенных условиях, а вот ипотечные программы имеют практически одинаковый механизм работы.

К программам социального типа относятся:

 Жилье молодой семье оформляется супругам, находящимся в официальном браке и одиноким родителям с детьми. Возраст супругов (или родителей) не должен превышать 35 лет на момент подачи заявки. Кредит предоставляется после получения сертификата, подтверждающего участие в социальной программе
 Жилье молодым учителям педагоги в возрасте до 35 лет могут принять участие в социальной программе. Субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса или для погашения процентов
 Жилье молодым специалистам подходит для молодых специалистов в возрасте до 35 лет
Жилье военнослужащим имеет особую систему оформления и погашения. В программе могут принять участие военнослужащие, отслужившие более 1 года. Погашение ипотеки проводится средствами госбюджета

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *