01.10.2023

Как взять коммерческую ипотеку

Представители мелкого бизнеса, чьи доходы не отличаются особой масштабностью, часто задумываются, как взять коммерческую ипотеку.

Перед ее оформлением надо помнить, что предоставляется она на более жестких условиях, чем жилищная ипотека.

Решение заняться предпринимательством или расширить имеющееся дело сталкивается с необходимостью подыскать новое место для бизнеса.

Не каждый начинающий коммерсант может приобрести недвижимость для нового дела. Иногда приходится обращаться к заемным средствам.

В такой ситуации стоит поинтересоваться, как взять коммерческую ипотеку и в чем ее особенности, имеются ли подводные камни такого вида кредитования.

Что это такое

Коммерческая ипотека представляет собой заем, как правило, на длительное время на покупку недвижимости для предпринимательской деятельности под залог этой недвижимости или другой имеющийся в собственности заемщика.

Коммерческая ипотека позволяет открыть новое дело или расширить имеющееся.

При правильном подходе к коммерции затраты на ипотеку (проценты за пользование деньгами, траты на пошлину и оценочную деятельность) окупаются.

Отношения урегулированы законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Особенности сделки

Банки редко кредитуют покупку коммерческой недвижимости. Связано это, в первую очередь, с ее высокой стоимостью.

Оказывает влияние и нерентабельность объекта, особенно, если она имеет узкоспециальное предназначение.

Можно выделить следующие черты, которыми обладает ипотека под залог коммерческой недвижимости: сделки:

 Устанавливаются высокие проценты за пользование банковскими деньгами
 Сроки погашения кредита меньше, чем при жилищной ипотеке примерно десять лет, когда жилье можно приобрести в ипотеку на 30 лет
 Требования добавить большую часть собственных средств почти 50%, когда жилищная ипотека допускает 10 %
 Объектом залога становится не только здание но и земля, на которой оно расположено (даже если она арендована – ст. 35 ЗК РФ)
 На приобретение коммерческой недвижимости требуется больше денег потому максимальный порог возможного кредита выше, по сравнению с жилищной ипотекой (до 20 млн. руб.)

Не каждый начинающий предприниматель способен погасить ипотечный долг. В такой ситуации банк вынужден прибегать к процедуре взыскания.

А чтобы погасить возникшие убытки, кредитная организация реализует такую недвижимость на аукционе.

Из-за низкого спроса на нее, не быстрой по времени ее реализации, банки несут убытки.

Эти и многие другие факторы сказываются на то, что далеко не все организации предоставляют подобные ипотечные программы.

Сроки и условия

Сроки коммерческой ипотеки существенно короче жилищных программ кредитования.

Банки заявляют до десяти лет, но на практике оформляют заем на более короткие периоды (5 – 7 лет).

Средними условиями для приобретения недвижимости для бизнеса являются:

 Максимальная сумма до 20 млн. руб.
 Период до десяти лет
 Процент в среднем 14-15%
 Взнос собственных средств клиента 30-50 %
 Залог покупаемого или другого собственного имущества не только недвижимости, может быть: машина, золото, акции, любое имущество, сопоставимое с суммой ипотеки

Все условия являются средними, примерными. На практике каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке.

Потому каждый потенциальный клиент может рассчитывать на более лояльные или оптимальные для себя условия.

Важно для этого убедить банк в рентабельности собственного бизнеса, и возможности погасить кредит (желательно, как можно быстрее).

Повысить шансы могут:

  • поручители с высоким доходом;
  • созаемщики с высоким доходом;
  • предложение принять в залог имеющееся имущество;
  • положительная кредитная история;
  • репутация компании на рынке;
  • положительная репутация руководства фирмы.
Плюсы для заемщика

Заемщик в коммерческой ипотеке должен видеть плюсы для себя и бизнеса:

 Покупка требуемой недвижимости которая позволит расширить дело и принесет прибыль в будущем
 Возможность договориться с банком об индивидуальном продукте например, с низким или нулевым самостоятельным взносом
 Погашение ипотеки рассматривается с точки зрения налогового законодательства как расходы
 Банк лишний раз проверит юридическую «чистоту» сделки с объектом
Необходимость проведения оценки что позволит посмотреть на реальную стоимость приобретаемого объекта
 Погашение долга предусмотрено не разовой суммой а частями, траншами, причем о конкретных периодах можно договориться индивидуально (ежемесячно, ежеквартально или каждые полгода)
 Финансовые катаклизмы в стране  (кризис, дефолт) не влияют на ставку и сумму кредита (менять допустимо только при обоюдном согласии, но не в одностороннем порядке)
 Требования страхованияобъекта залога что в страховом случае позволит получить средства на восстановление (требование обязательное, оно позволит застраховать все возможные риски)
 Большие суммы на приобретение объекта по сравнению с потребительским кредитом, к которому приходилось ранее прибегать коммерсантам в таких ситуациях

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *