07.02.2023

Обратная ипотека

Выжить в нынешнее нелегкое время самым незащищенным слоям населения поможет обратная ипотека.

Что это такое мало кто знает в нашей стране, этот институт у нас только-только начинает функционировать.

Законное обоснование

На сегодняшний день обратная ипотека является пилотной программой для России.

Впервые эта идея в нашей стране была разработана еще в 2011 году.

Ее реализацией занимается с 2012 года агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Эксперты признают, что для того, чтобы эта программа начала активно воплощаться в жизнь, ей недостает закрепления на законодательном уровне.

Другими словами, подтолкнуть процесс активного кредитования по обратной ипотеке должно принятие закона о ней.

Такие нормы закрепят правоотношение, определив права и обязанности сторон – банка и заемщика.

Если поискать в нашем законодательстве что-то похожее, то наиболее удачным окажется пожизненная рента. По сути, это ее альтернативный, но менее выгодный вариант.

Договор обратной ипотеки сам по себе уже является нормой закона для заключивших его сторон.

Он представляет собой соглашение между финансовым учреждением и владельцем жилья.

По сделке недвижимость передается в залог под условием, что залогодатель будет пожизненно получать выплаты от залогодержателя.

И только после смерти бывшего собственника жилье перейдет к новому обладателю.

Условия получения

Получать из бюджета выплаты по данной программе может далеко не каждый.

Изначально этот институт создавался и вовсе как поддержка заемщиков, испытывающих длительное время сложности с ипотечными кредитами.

На данный момент времени закон устанавливает следующий ряд правил для того, чтобы воспользоваться обратной ипотекой:

 Недвижимость должна принадлежать заявителю на праве собственности на протяжении не менее 3 лет
  Денежные средства начинают выплачиваться только после оформления кредитного договора и подписания обеспечения в виде залога жилой площади банку
 Если в квартире кто-то прописан то потребуется нотариально заверенное обязательство этого лица о том, что он выпишется сразу же, как скончается должник
 Жилое помещение должно соответствовать ряду условий

Повышенные требования предъявляются законом к самому объекту такого соглашения.

Под программу подпадают дома с каменным, железобетонным или кирпичным фундаментом.

В наличии должна быть нормальная система жизнеобеспечения, функционирующая сантехника, целые окна и двери.

Все сети должны исправно работать: электричество, газ, водопровод, канализация, отопление.

Причиной отказа государства купить квартиру в ипотеку станет:

 Ее нахождение за пределами РФ
 Расположение в доме этажностью менее 4-х этажей
 Ненадлежащее, аварийное состояние не ликвидность, необходимость капитального ремонта и существенных вложений
 Долевая собственность на недвижимость, даже в случае супругов
 Количество собственников более 2-х человек и отсутствие страховки на жилье

Залогодателем по соглашению может выступать лицо:

 С гражданством РФ и еще заемщик не должен был иметь наследников
 Достигшее определенного возраста первоначально программой верхняя планка была ограничена 65 годами
 Действительно находящееся в сложном финансовом положении нуждающееся в улучшении жизни

Но весной 2017 года Правительство РФ рассмотрело вопрос упрощения условий этой программы.

Нововведения касаются:

 Залогового имущества им может быть не только недвижимость, но и движимая собственность
 Субъективного состава участвовать смогут не только пенсионеры, но и любые граждане, подпадающие под категорию малоимущих
Возникающие нюансы

Обратная ипотека таит в себе множество вопросительных моментов, которые не в силах до сих пор разъяснить даже специалисты.

К примеру, как будет оцениваться человек с точки нуждаемости, сможет ли он преодолеть поставленные перед ним барьеры?

Да и в плане оценки жилья и его состояния, не будет ли возникать непреодолимых трудностей? Возможно, программа так и останется на бумаге.

Залогодатель хоть и остается собственником жилья, но должен быть готов к постоянному контролю со стороны кредитора.

Сотрудники банка неоднократно за год будут являться с проверкой состояния залога, их интерес понятен, и спорить тут бесполезно.

От должника будут требовать поддержания порядка, соблюдения всех требований, необходимых для обеспечения безопасности залогового имущества.

Чувствовать себя комфортно и по-хозяйски в такой ситуации не у каждого получается.

Отсутствие законодательной базы – тоже весомый фактор. На разработку закона уйдет много времени, нужно будет согласовать интересы всех участников по сделке.

Главная задача на этом этапе будет в том, чтобы исключить риски столкнуться с черными риэлторами и мошенниками, жаждущими легкой наживы.

Что такое обратная ипотека

Существуют различные виды адресной помощи малоимущим, но ничего даже отдаленно напоминающего обратную ипотеку в России еще не было.

Если кратко, то ее суть – в денежном компенсировании гражданам передачи прав на их жилье государству в собственность.

Это довольно-таки неоднозначный инструмент государственной поддержки. Стоящие у руля власти полагают, что так они смогут справиться с бедностью в стране.

Обратная ипотека пользуется спросом в Америке, где ее механизм хорошо отработан.

При вступлении в сделку жилье оценивается, и если после смерти заемщика банк выручает меньше положенного от его продажи, то разницу компенсирует государство.

Если на момент смерти собственника в жилище остается прописанный член семьи, то его не выселяют до тех пор, пока он гасит все необходимые платежи, страховку и налоги.

При сравнении обратной ипотеки и пожизненной ренты первая оказывается намного выгоднее для пожилых людей:

 Не нужно ни на кого переоформлять свою квартиру она остается в собственности
 Можно в любой момент вернуть обратно заемные деньги и выйти из программы
 Выплаты не зависят от прожиточного минимума суммы выдаются крупные и возможны даже единовременное перечисление
Для пенсионеров

Обратная ипотека пока что может быть использована не абсолютно любым человеком, а лишь теми, кто попадает под ее условия.

Используют эту возможность исключительно пожилые люди, не имеющие никаких средств к существованию, кроме мизерных пенсий.

Эта категория граждан наиболее уязвима в социальном плане, слабозащищенная из-за низкого дохода.

В старости нужно много денег на лекарства и лечение, а далеко не всех способны и хотят содержать собственные дети.

Но на выплаты государства можно лишь с голода не умереть и кое-как оплатить квартплату.

Зато вот жилье почти у всех пенсионеров имеется, и потому за ними охотятся всевозможные аферисты, и даже преступники.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *