Самая дешевая ипотека в 2017 году

В кризисных условиях российские граждане и целые семьи, которые не имеют своего жилья, нуждаются в получении доступного ипотечного кредита.
Банков, которые выдают ипотечные кредиты, особенно в Москве огромное множество, вот только какие из них предлагают самую дешевую ипотеку в 2017 году, придется поискать.
Все потому, что с учетом роста ставки рефинансирования, банкам пришлось принимать решение по удорожанию выдаваемых кредитов и такое решение не смогло обойти стороной ипотечные займы.
Вместе с тем жилищные вопросы гражданам предстоит решать даже в непростые для экономики времена.
И анализировать имеющиеся на кредитном рынке предложения в поисках, где дешевле предлагаемая продукция.

Условия кредиторов

За последние четыре года вопросы снижения процентов по ипотеке не раз поднимались на уровне Президента РФ и в результате определение процентной ставки по ней было привязано к инфляции.

Сейчас, кризис способствует росту инфляции и соответственно росту процента по кредитным ипотечным предложениям.

Не исключено, что в дальнейшем тенденция не измениться и уже к концу 2017 года процент по ипотеке может вырасти до 19-21% годовых.

Предсказать будет ли ипотека расти и дальше или все же наметиться обратная тенденция невозможно.

Но вместе с тем государство стремиться максимально создать условия для своих граждан и в первую очередь для наиболее уязвимой категории.

Это достигается путем внедрения различного рода программ, которые распространяются на менее защищенные в экономическом аспекте категории.

Годовой процент

На начало текущего года минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту составляла:

Проценты по ипотечным займам прямо пропорциональна ставке Банка России и от ставки на займы на жилье, установленные АИЖК, предоставляющие льготные кредитные продукты.

Прогнозировать, когда ипотека станет доступной и будет ли это в 2017 году не стоит. Напротив, ожидается возрастание процентов, но незначительно.
Способствовать этому могут несколько факторов:

Растущие ставки сдерживают продление льготных ипотечных программ, которые пользуются популярностью у населения, что заставляет банки придерживать на существующем уровне проценты по ним.

Выгодные ставки

Среди множества предложений с самыми разнообразными ставками, наиболее выгодные предлагают всего несколько банков:

Предложения первых двух кредиторов распространяются только на жилье в новостройках, построенных с господдержкой.

Банк Москвы кредитует жилье в любой новостройке.

Доступная ипотека

В современных реалиях говорить о доступности ипотечных займов не приходится.

Однако желание обзавестись собственным углом вынуждает выбирать максимально приемлемые и бюджетные варианты кредитных продуктов и искать способы их удешевить.
Основа доступной ипотеки — внимательное изучение условий договора и их оценка.

Для категорий граждан, которые могут претендовать на льготную ипотеку, стоит потратить лишнее время и пройтись по соответствующим инстанциям.

Подготовить необходимые документы и воспользоваться данной льготой, поскольку «выгода» льготной ипотеки от ипотеки на общих основаниях составляет до 40% займовой стоимости.

Материнский капитал также стоит рассмотреть, как возможность удешевить себе обслуживание ипотечного кредита.
Воспользоваться им можно как на стадии оформления ипотечного займа, так и в процессе исполнения уже заключенного ипотечного договора, если появление ребенка произошло уже после его заключения.

Материнский капитал можно потратить либо на погашение части основного долга, либо внести в качестве первоначального взноса.
Еще одним вариантом незначительного снижения затрат при получении ипотеки является отказ от услуг страховой компании, которые входит в стандартный ипотечный пакет, предлагаемый банком.

Это повлечет необходимость самостоятельно подыскать страховую компанию, в которой приобретаемый недвижимый объект будет застрахован, а также оценщика имущества.

Доступный для всех вариант удешевления ипотеки это досрочное ее погашение.
А также компенсацию процентов государством в пределах 13%, однако для этого придется пройти бюрократические процедуры и ряд инстанций, дабы собрать необходимые документы.

На вторичное жилье

Ипотека на приобретение недвижимости из вторых рук дороже, нежели на жилье в новостройках и господдержки на такое жилье фактически нет.

Однако изучение предложений показывает, что даже более высокие минимальные ставки могут быть рассмотрены в качестве достойного варианта.

Среди лучших предложений ипотеки на вторичное жилье абсолютным лидером является Сбербанк, в котором минимальная ставка по ипотеке на приобретение со вторичного рынка недвижимости составляет всего 12,5%.

Далее в порядке возрастания процентной ставки расположились следующие банки:

Молодая семья

Молодые семьи основные потребители ипотечных продуктов и претенденты на льготные предложения.

Чтобы войти в категорию молодая семья и претендовать на специальное кредитное предложение, соискатели должны отвечать следующим критериям:

Наличие ребенка для получения ипотеки значения не имеет.

Выдача ипотечного займа осуществляется для:

1. Приобретения квартиры.
2. Строительства дома.
3. Взнос застройщику.

Ипотека на привилегированных условиях доступна не каждой молодой семье, а только тем уровень дохода, которой превышает 21 600 рублей на двоих, 32 500 рублей – на троих и 43 300 рублей на четверых и более.

Максимальный размер субсидии также ограничивается в зависимости от количества членов семьи.

Так, для пары без детей ее размер составит 600 000 рублей, семья с одним ребенком – 800 000 рублей, иные семьи с составом из 4 и более человек получат лишь 1 000 000 рублей.
В рамках ипотечной программы «молодая семья» обязателен первоначальный взнос.

Для самого крупного банка «Сбербанка» достаточно внести изначально 15% от стоимости жилья.

Кредитный договор рассчитан на 30 летний срок, минимальная процентная ставка начинается с 12,5%.
Но на нее оказывают влияние еще и ряд факторов, например, если лицо не является зарплатным клиентом ставка вырастает на 0,5%.

 И если не предоставлена справка о доходах еще плюс к ставке 0,5%, отказ от страховки еще плюс 1%.

Молодые семьи могут обратиться за ипотекой и в ряд других банков, чьи предложения не существенно отличаются от условий Сбербанка.

В частности ВТБ предлагает различные варианты такой программы.

Для бюджетников

Программы для бюджетников рассчитаны на категории граждан, которые на общих основаниях не смогут получить ипотечный заем по причине низких доходов.

К таковым категориям относятся:

Семьи	с двумя и более детьми
Сотрудники ОПК	стаж работы которых минимум 1 год
Участники программы	«Жилье для российской семьи»
Инвалиды и семьи, в которых на воспитании есть ребенок с особыми потребностями	условия проживания которых признаются стесненными

Для отдельных регионов перечень претендентов на такой заем может быть расширен местными властями.

Приобрести за полученный кредит можно как жилье в новостройке, так и из вторых рук. Однако приоритет отдается жилью в новостройках.
Типовыми условиями бюджетного кредитования являются:

Минимальная сумма займа 300 000 рублей	максимальная колеблется с учетом региона и достигает 10 000 000 рублей для Москвы, области и Санкт-Петербурга
Срок действия кредитного договора	от 3 до 30 лет
Обязательная страховка приобретаемого недвижимого объекта	на весь срок действия договора
Возможно привлечение к погашению ипотеки «материнского капитала»	путем внесения либо первоначального взноса, либо погашения части основного долга

Для наемных работников

Наемные работники могут претендовать на ипотечный кредит только на общих основаниях.

Никаких государственных льготных программ для этой категории населения не предусмотрено.

Однако процентную ставку можно немного снизить, если обратиться за ипотекой в банк, которым выдана зарплатная карточка.

Снижения процентной ставки по ипотеке в таком случае в зависимости от конкретного банка может быть снижена на 1-3%.

Еще одним преимуществом выбора такого банка является то, что срок рассмотрения заявки на ипотеку сокращается.

В каком банке

Низкий процент среди предложенных банками, безусловно, привлекает заемщика.

Однако кроме годового процента стоит обратить внимание на банки, которые сами предлагают объекты жилой недвижимости.

Поскольку такие предложения сопровождаются залогом имущества, которое при необходимости реализуется банком, что снижает риски.

И за счет чего ставки по кредитам на такие жилые объекты начинаются уже с 9%.
Объекты строительства группы Газпром и других застройщиков, которые имеют аккредитацию, дают возможность заемщику возможность сэкономить еще от 2 до 3 %.

Если в целом охарактеризовать предложения банков, то проценты по кредитам в них составляют от 10 до 13,5%.

Но стоит учесть что это минимальный процент, в реальности на получение ипотеки под такой процент кредитору необходимо соответствовать довольно жестким критериям, а также выполнить определенные условия.

Например, одним из условий будет внесение определенного банком первоначального взноса, страхование приобретаемого имущества и т.д.

Выбор программы

При выборе программы стоит руководствоваться не только предложением банка с максимально низкой ставкой.

Поскольку порой такие предложения направлены на завлечение клиента, но по факту претендовать на такой низкий процент могут единицы.

При выборе также стоит оценивать:

Стабильность банка	он не должен находится в списке кандидатов на отзыв лицензии. Даже самый низкий процент по ипотеке при ликвидации банка не будет списан, а напротив будет передан иной кредитной организации, которая в одностороннем порядке сможет изменить условия договора, в том числе и в части процентной ставки
Известность банка, что означает, что услугами этого банка уже доводилось пользоваться	тем более что для постоянных клиентов банки идут на уступки и льготы, к которым относится снижение процента, увеличение вероятности одобрения и сокращение срока рассмотрения заявки и т.д. Если это зарплатный банк, то сокращается пакет документов, который потребуется предоставить банку
Репутация	порой только созданные банки заманивают клиентов низкими процентами, в том числе по ипотечным займам, одновременно предусматривая в ипотечном договоре возможность увеличения процента по кредиту без согласия кредитополучателя, и пользуются этим пунктом договора в своих интересах. Крупные банки с длительной историей и хорошей репутацией от таких уловок стараются держаться подальше

От чего зависят проценты

Проценты по ипотечному займу в первую очередь зависят от выбранной программы.

Но на их размер в том числе влияют:

Использование материнского капитала	и досрочное погашение
Страхование	как личное, так и приобретаемого имущества
Кредит в банке	выдавшем зарплатную карточку и постоянным клиентом которого являетесь и в котором хорошая кредитная история
Отказ от предложенных банком услуг	по страхованию и оценке

По последним новостям в виду снижения Центробанком ставки рефинансирования крупные банки пошли также на уступки по кредитам и снизили проценты по ставкам на 0,5%

Государственная поддержка

Государственная поддержка оказывается определенным категориям граждан и только для приобретения квартир и домов от застройщиков.

На сегодняшний день действует ряд ипотечных гос. программ, рассчитанных на:

1. Молодых родителей (программа «Молодая семья»).
2. Многодетные семьи.
3. Бюджетников.
4. Военнослужащих.
5. Молодых специалистов.
6. Малоимущих.
7. Живущих в ветхих и аварийных домах (квартирах).
8. Ряд других категорий граждан, наделенных льготами.

При выборе ипотеки стоит взвешено оценить все факторы, а не слепо бежать за низким процентом, поскольку за ним кроются иные риски.
Отдавать предпочтение стоит проверенным временем банкам.

Post Views: 40

Spread the love