04.02.2023

Самая дешевая ипотека в 2017 году

В кризисных условиях российские граждане и целые семьи, которые не имеют своего жилья, нуждаются в получении доступного ипотечного кредита.
Банков, которые выдают ипотечные кредиты, особенно в Москве огромное множество, вот только какие из них предлагают самую дешевую ипотеку в 2017 году, придется поискать.
Все потому, что с учетом роста ставки рефинансирования, банкам пришлось принимать решение по удорожанию выдаваемых кредитов и такое решение не смогло обойти стороной ипотечные займы.
Вместе с тем жилищные вопросы гражданам предстоит решать даже в непростые для экономики времена.
И анализировать имеющиеся на кредитном рынке предложения в поисках, где дешевле предлагаемая продукция.

Условия кредиторов

За последние четыре года вопросы снижения процентов по ипотеке не раз поднимались на уровне Президента РФ и в результате определение процентной ставки по ней было привязано к инфляции.

Сейчас, кризис способствует росту инфляции и соответственно росту процента по кредитным ипотечным предложениям.

Не исключено, что в дальнейшем тенденция не измениться и уже к концу 2017 года процент по ипотеке может вырасти до 19-21% годовых.

Предсказать будет ли ипотека расти и дальше или все же наметиться обратная тенденция невозможно.

Но вместе с тем государство стремиться максимально создать условия для своих граждан и в первую очередь для наиболее уязвимой категории.

Это достигается путем внедрения различного рода программ, которые распространяются на менее защищенные в экономическом аспекте категории.

Годовой процент

На начало текущего года минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту составляла:

 На приобретение жилья в новостройках от застройщиков 10,5-11,5%
 На приобретение жилья на вторичном рынке 13-14%

Проценты по ипотечным займам прямо пропорциональна ставке Банка России и от ставки на займы на жилье, установленные АИЖК, предоставляющие льготные кредитные продукты.

Прогнозировать, когда ипотека станет доступной и будет ли это в 2017 году не стоит. Напротив, ожидается возрастание процентов, но незначительно.
Способствовать этому могут несколько факторов:

 Продолжение падения цен на жилую недвижимость обусловленное растущим курсом доллара
 Страх дефолта который провоцирует закрытие счетов вкладчиками
 Увеличение спроса на кредиты на приобретение жилья

Растущие ставки сдерживают продление льготных ипотечных программ, которые пользуются популярностью у населения, что заставляет банки придерживать на существующем уровне проценты по ним.

Выгодные ставки

Среди множества предложений с самыми разнообразными ставками, наиболее выгодные предлагают всего несколько банков:

 Банк Тинькофф который предлагает ипотеку по ставке 10,5% на срок 3-25 лет. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 10 млн.руб.
 Газпромбанк который предлагает ипотеку по ставке 11% на срок до 30 лет. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик 0,5-5 млн.руб.
 Банк Москвы который предлагает ипотеку по ставке 11,15 на срок 3-30 лет. Максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику 8 млн.руб.

Предложения первых двух кредиторов распространяются только на жилье в новостройках, построенных с господдержкой.

Банк Москвы кредитует жилье в любой новостройке.

Доступная ипотека

В современных реалиях говорить о доступности ипотечных займов не приходится.

Однако желание обзавестись собственным углом вынуждает выбирать максимально приемлемые и бюджетные варианты кредитных продуктов и искать способы их удешевить.
Основа доступной ипотеки — внимательное изучение условий договора и их оценка.

Для категорий граждан, которые могут претендовать на льготную ипотеку, стоит потратить лишнее время и пройтись по соответствующим инстанциям.

Подготовить необходимые документы и воспользоваться данной льготой, поскольку «выгода» льготной ипотеки от ипотеки на общих основаниях составляет до 40% займовой стоимости.

Материнский капитал также стоит рассмотреть, как возможность удешевить себе обслуживание ипотечного кредита.
Воспользоваться им можно как на стадии оформления ипотечного займа, так и в процессе исполнения уже заключенного ипотечного договора, если появление ребенка произошло уже после его заключения.

Материнский капитал можно потратить либо на погашение части основного долга, либо внести в качестве первоначального взноса.
Еще одним вариантом незначительного снижения затрат при получении ипотеки является отказ от услуг страховой компании, которые входит в стандартный ипотечный пакет, предлагаемый банком.

Это повлечет необходимость самостоятельно подыскать страховую компанию, в которой приобретаемый недвижимый объект будет застрахован, а также оценщика имущества.

Доступный для всех вариант удешевления ипотеки это досрочное ее погашение.
А также компенсацию процентов государством в пределах 13%, однако для этого придется пройти бюрократические процедуры и ряд инстанций, дабы собрать необходимые документы.

На вторичное жилье

Ипотека на приобретение недвижимости из вторых рук дороже, нежели на жилье в новостройках и господдержки на такое жилье фактически нет.

Однако изучение предложений показывает, что даже более высокие минимальные ставки могут быть рассмотрены в качестве достойного варианта.

Среди лучших предложений ипотеки на вторичное жилье абсолютным лидером является Сбербанк, в котором минимальная ставка по ипотеке на приобретение со вторичного рынка недвижимости составляет всего 12,5%.

Далее в порядке возрастания процентной ставки расположились следующие банки:

 Газпромбанк и Бинбанк где ставка стартует с 13%
 Открытие, Россельхозбанк, Уралсиб, ВТБ24, Связьбанк с начальным предложением по ипотеке в 13,5%
 Райффайзен банк его минимум в 13,65%
 Абсолютбанк 13,95%
 ПАО Ак Барс и Русский ипотечный банк замыкают десятку самых выгодных предложений, их предлагаемый минимум стартует с 14%
Молодая семья

Молодые семьи основные потребители ипотечных продуктов и претенденты на льготные предложения.

Чтобы войти в категорию молодая семья и претендовать на специальное кредитное предложение, соискатели должны отвечать следующим критериям:

 Брак должен быть официально зарегистрирован
  На момент обращения с заявкой на ипотеку возраст хотя бы одного из супругов должен быть от 21 года до 35 лет
 Отсутствие установленной жилой нормы на каждого члена семьи которая оставляет 18 кв.м. на человека

Наличие ребенка для получения ипотеки значения не имеет.

Выдача ипотечного займа осуществляется для:

  1. Приобретения квартиры.
  2. Строительства дома.
  3. Взнос застройщику.

Ипотека на привилегированных условиях доступна не каждой молодой семье, а только тем уровень дохода, которой превышает 21 600 рублей на двоих, 32 500 рублей – на троих и 43 300 рублей на четверых и более.

Максимальный размер субсидии также ограничивается в зависимости от количества членов семьи.

Так, для пары без детей ее размер составит 600 000 рублей, семья с одним ребенком – 800 000 рублей, иные семьи с составом из 4 и более человек получат лишь 1 000 000 рублей.
В рамках ипотечной программы «молодая семья» обязателен первоначальный взнос.

Для самого крупного банка «Сбербанка» достаточно внести изначально 15% от стоимости жилья.

Кредитный договор рассчитан на 30 летний срок, минимальная процентная ставка начинается с 12,5%.
Но на нее оказывают влияние еще и ряд факторов, например, если лицо не является зарплатным клиентом ставка вырастает на 0,5%.

 И если не предоставлена справка о доходах еще плюс к ставке 0,5%, отказ от страховки еще плюс 1%.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *