Сумма военной ипотеки в 2017 году не изменилась с прошлого года, она была «заморожена» на неопределенный срок.
Полученные преимущества от военной ипотеки, какие банки предоставляют, процентная ставка и условия оформления.
Что это такое
Раньше военнослужащим выдавались квартиры в натуральном виде и в виде денежной компенсации.
Те, кто подавал заявку на получение бесплатной квартиры до 2005 года, получат недвижимость или денежную компенсацию до 2020 года.
Но в 2015 году прекратилось предоставление жилья, а с 2017 году военные не получают субсидии, равнозначные стоимости недвижимости.
Но данная категория государственных работников не остается без льготы.
На сегодня действует программа военной ипотеки, позволяющая получить жилье за счет средств Министерства обороны.
Военная ипотека – это специальная программа ипотечного кредитования для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС) и имеющие право на получение жилья.
Ее суть заключается в том, что оформляется ссуда, а выплаты по ней осуществляет не заемщик, а органы Минобороны.
Происходит это за счет средств в накопительной системе военнослужащего, которые вносятся за время его службы.
Если решается приобрести квартиру по стоимости больше, чем разрешается условиями ипотеки, то разницу доплачивает заемщик из собственных средств.
По программе военной ипотеки сейчас можно получить около 2,4 миллионов рублей. Эти деньги перечисляются на счет в течение 20 лет.
По мнению Министерства обороны, данной суммы достаточно для покупки квартиры площадью в 54 квадратных метров и проживания семьи из трех человек.
Воспользоваться накоплениями военнослужащий может в любой момент.
Часто перечисленные средства используются в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки, остальная часть направляется на ежемесячное погашение задолженности.
Условия предоставления
Чтобы принять участие в программе, необходимо выполнить несколько условий:
| Отслужить в рядах военных сил | не менее 3 лет |
| Достигнуть | 25-летнего возраста |
| Стать участником программы НИС | получив свидетельство о вступлении |
| Кредит выдается только при страховании жизни | здоровья и имущества заемщика |
| Кредит выдается | минимум на 3 года |
| Если военнослужащий погибает или пропадает без вести | то выплата субсидий не прекращается. Правопреемниками становятся ближайшие родственники военнослужащего |
Взносы выплачиваются на счет военнослужащего, зарегистрированного в программе, на протяжении 20 лет.
Если в течение этого срока он покидает службу, то перечисления субсидий прекращаются, а остаток по кредиту бывший военный должен будет погасить из личных средств.
Выбирать недвижимость военнослужащий должен самостоятельно с членами своей семьи.
Это может быть жилье на первичном или вторичном рынке, частный дом с землей.
Следует только учитывать, что субсидия оплатит только определенную сумму (около 2,2 млн.руб.).
Если жилье оценивается в большую стоимость, то разницу военнослужащий доплачивает самостоятельно.
Кто может получить
Принять участие в программе военной ипотеки могут все служащие вооруженных сил РФ.
Принять участие в программе военной ипотеки могут все служащие вооруженных сил РФ.
Автоматически вступают в сообщество НИС работники следующих званий:
- офицеры;
- прапорщики, которые заключили контракт на прохождение службы после 2005 года.
Также добровольно подать рапорт на участие в программе могут следующие категории военнослужащих:
| Офицеры запаса | впервые заключившие контракт на прохождение службы после 2005 года |
| Выпускники военных ВУЗов | также заключившие первый контракт после 2005 года |
| Матросы, сержанты, мичманы, старшины | заключившие второй контракт после 1 января 2005 года |
| Прапорщики и мичманы | заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы не менее 3 лет |
Чтобы вступить в программу, потребуется написать рапорт на имя начальника. Субсидия начнет поступать на счет военного со второго месяца службы.
Максимальная сумма военной ипотеки
В 2017 году сумма выплаты компенсации по военной ипотеке составляет 245 880 рублей. С 2015 ода она не изменилась и не подлежала индексации.
В 2017 году сумма выплаты компенсации по военной ипотеке составляет 245 880 рублей. С 2015 ода она не изменилась и не подлежала индексации.
Данная сумма делится на количество ежегодных взносов по ипотеке, если кредит уже был оформлен.
Так, сумма ежемесячной военной ипотеки в 2017 году составляет 245 880/12=20 490 руб.
Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 2 400 000 руб. на 2017 год.
За три года службы на счету военного накапливается достаточная сумма для внесения первоначального вноса, поэтому оформить ипотеку можно сразу по истечении указанного срока.
Планируется заморозить сумму субсидии на размере в 245 880 рублей. Это понесет за собой ряд изменений:
| Когда банк выдает ипотеку, он располагает данными о накопленной сумме и составляет прогнозы на будущее | это необходимо для составления графика платежей и ежемесячной суммы. Заморозка субсидии приведет к тому, что банковским организациям придется пересмотреть график платежей |
| Увеличивается разница, которую придется внести военнослужащему после окончания субсидирования | это уменьшает выбор жилья, заставит отдавать предпочтение более дешевым вариантам |
| Банки могут уменьшить максимальную сумму займа | если сейчас она равна 2,4 млн.руб., то в дальнейшем будет снижена до 1,7 млн. руб |
| Многие банки | прекращают работу с данной программой |
| Дополнительные платные услуги заемщику | придется оплачивать из личных средств (например, страхование) |
От застройщика
До 2010 года военнослужащие могли купить жилье только на вторичном рынке.
До 2010 года военнослужащие могли купить жилье только на вторичном рынке.
Сейчас есть возможность самостоятельно выбирать – покупать квартиру у частного лица или у застройщика на стадии строительства или сдачи дома в аренду.
Также можно приобрести частную недвижимость с личным земельным участником, но за территорию придется доплачивать собственными средствами.
К выбору продавца нужно подходить основательно. Благо, большинство крупных банков сотрудничает с определенными строительными компаниями, имеющими высокий уровень надежности.
Это позволяет покупать квартиру практически без опаски. Да и выбирать застройщика придется только из предложенных банком вариантов.
Материнский капитал
Дл недавнего времени использовать материнский капитал для погашения части задолженности было невозможно.
Сейчас военнослужащие могут использовать денежный сертификат в качестве первоначального взноса или для выплаты части ипотеки.
Использование материнского капитала в военной ипотеке имеет два нюанса:
| Квартира, покупаемая за счет средств материнского капитала и субсидии одновременно | оформляется в долевую собственность с детьми |
| Если покупка жилья осуществляется совместными усилиями обоих супругов | один вносит субсидию, другой – материнский капитал, то собственниками становятся оба супруга и дети |
По сути, использование средств семейного капитала осуществляется в обычном порядке, в дальнейшем участник программы сможет получить компенсацию в размере внесенной суммы.
Сертификат может использоваться для доплаты разницы между стоимостью выбранного жилья и накопленных средств.
Выданное количество денег
С момента внедрения программы «Военная ипотека» суммы к выдаче выросли в 8 раз.
С момента внедрения программы «Военная ипотека» суммы к выдаче выросли в 8 раз.
Так, в 2005 году военнослужащим перечислилось на счет в НИС 37 000 рублей. С учетом обесценивания рубля, в 2006 эта сумма выросла до 40 600 рублей. В 2007 военные получили уже по 82 800 рублей.
Так, к 2017 сумма выросла до 245 888 рублей и на этом индексация пока прекратилась.
Сумма военной ипотеки рассчитывается ежегодно с учетом инфляции и удорожания недвижимости. Регион, звание и стаж не влияют на размер субсидии.
Субсидия перечисляется участникам программы на созданные индивидуальные счета.
Накопленную сумму Министерство обороны может использовать для инвестирования и начисления процентов.
Плюсы и минусы
Для начала, рассмотрим особенности военной ипотеки:
| Формирование счета | производится из средств государственного бюджета |
| Средства можно использовать | только на покупку жилья (либо в денежной компенсации по истечении 20 лет) |
| Нельзя истребовать | накопленную сумму раньше установленных сроков |
| Ежегодно происходит индексация | с учетом инфляций и других валютных ставок |
| Начисления производятся ежемесячно | в размере 1/12 от обшей ежегодной суммы |
| Перечисления на счет в банке | производятся заемщиком через специальный интернет-сайт или автоматически |
| Разрешается погашать гражданскую ипотеку | без долевого разделения |
А теперь о преимуществах. Главным «плюсом» военной ипотеки является возможность приобретения жилья через три года после поступления на службу.
Если раньше военным приходилось ждать годами положенную им квартиру, то сейчас сроки стали намного лояльнее.
Достаточно прослужить три года, чтобы использовать уже накопленные средства в качестве первоначального взноса.
К другим плюсам относится:
| Возможность самостоятельного выбора жилья | по виду, размеру и расположению |
| Сумма начислений не зависит от звания военного | у всех равные права |
| Процентные ставки по ипотечному кредитованию значительно ниже | чем при оформлении ссуды гражданским |
| Начисления средств не прекращаются | после смерти военного |
Из минусов выделяется необходимость ожидания истечения трех лет до момента оформления ипотеки.
Также военнослужащими отмечаются некоторые сложности при выборе квартиры.
Многие банки выдвигают к недвижимости определенные требования, что ограничивает выбор жилья.
Например, часто встречается условие нахождения квартиры в собственности у продавца не менее трех лет. Подбирать жилье в новостройке также не всегда удобно.
Дома застройщиков, с которыми сотрудничает выбранный банк, могут находиться неудобно в территориальном плане для семьи военнослужащего.
К другим минусам относится:
| Сумма невелика для крупных городов | часто ее не хватает для покупки нормального жилья, военнослужащему приходится добавлять личные средства |
| Максимальный возраст заемщика ниже | чем при обычной ипотеке |
| В случае увольнения военного перечисления прекращаются | и ипотека ложится на плечи заемщика |
О чем говорит закон
Подробные условия вступления в программу НИС и участия в ней военнослужащих описаны в Федеральном законе № 117 от 20 августа 2004 года.
Подробные условия вступления в программу НИС и участия в ней военнослужащих описаны в Федеральном законе № 117 от 20 августа 2004 года.
Он перетерпел несколько изменений, редактировался практически каждый год после вступления в силу.
Законом регламентируется, в частности, возможность использования накопленных средств не по назначению в том случае, если не реализовано право на приобретение жилья.
Субсидия выплачивается в нескольких случаях:
- если военнослужащий прослужил 20 и более лет;
- в случае смерти военнослужащего;
- если военный был уволен по семейным обстоятельствам, при достижении предельного возраста или признании негодным, но прослужил 10 лет.
В законодательстве сказано, что если военнослужащий увольняется со службы по собственному желанию до достижения 10-летней выслуги, то все накопления возвращаются в госбюджет.
Если накопления были вложены в ипотеку, то придется возмещать потраченные средства.
Таким образом государство призывает не увольняться со службы, если есть необходимость в улучшении жилищных условий.
Если военнослужащий умирает, то средствами могут распоряжаться его близкие родственники (наследники).
Они могут направить субсидию на оформление ипотеки или получить компенсацию в денежном эквиваленте.
Какие банки предоставляют
Оформляется военная ипотека по специальной программе. Но имеется она не во всех кредитных учреждениях.
Более того, часть банков в 2017 году прекратили предоставлять данную услугу за счет невыгодной для них процентной ставки.
На сегодняшний день кредит можно оформить в следующих банках:
- Сбербанк России.
- ВТБ 24.
- Связь-Банк.
- Газпромбанк.
- Банк Зенит.
Стоит заметить, что многие банки ставят перед заемщиками дополнительные условия.
Например, в Сбербанке можно оформить ипотеку только для покупки жилья в готовом доме. Приобрести недвижимость в строящемся здании будет невозможно.
Поэтому перед обращением необходимо обойти банки и уточнить условия предоставления займа.
Процентная ставка
По программе военной ипотеки банки могут устанавливать процентную ставку от 9,5% до 13%.
Она варьируется в зависимости от условий кредитной организации, внесенного первоначального платежа, срока кредитования и т.д.
Планируется уменьшить процентную ставку на 1-2%, что компенсирует военнослужащим отсутствие индексации субсидии.
Получается, что участник программы НИС не понесет лишние расходы.
В качестве первоначального взноса потребуется внести 10% от стоимости жилья.
Для этого можно использовать как накопленные субсидии, так и средства материнского капитала.
Процесс оформления
Чтобы оформить военную ипотеку, потребуется обратиться банк и уточнить условия кредитования для военнослужащих.
Дальше необходимо подготовить требуемые документы, приложить сертификат, дающий право на субсидию и вновь обратиться в выбранное учреждение.
Работник банка составляет заявку, которая рассматривается в течение нескольких дней.
Если выносится положительное решение, то можно приступать к подготовке документов на недвижимость.
После предъявления всех необходимых документов они направляются банком в систему Росвоенипотеки для проверки.
При отсутствии ошибок на счет кредитного учреждения поступают средства для погашения первоначального взноса.
После этого военнослужащий приступает к оформлению недвижимости в собственность.
После заключения договора на ипотечное кредитование банк направляет данные в Росвоенипотеку для дальнейшего перечисления денежных средств.
Военная ипотека – это специальная программа для служащих вооруженных сил РФ, позволяющая получить жилье через три года после поступления на службу.
Погашение кредита производится из средств государственного бюджета, которые начисляются на индивидуальный счет военного.
Данный способ кредитования действует с 2005 года после отмены права на получения жилья в натуральном виде.
