Наличие собственного жилья актуальный вопрос для большинства граждан нашей страны, особенно остро он касается молодых семей, у которых финансовые возможности крайне ограничены.
Основным решением жилищно-бытовых проблем у масс является ипотечное кредитование.
С учетом нынешней экономической ситуацией руководство страны старается обеспечить доступные условия господдержки по ипотеки в 2017 году.
Законодательная база
Действующие условия программы ипотеки с господдержкой началась еще в 2015 году под названием «Ипотека с государственной поддержкой» и уже трижды продлевалась.
Действующие условия программы ипотеки с господдержкой началась еще в 2015 году под названием «Ипотека с государственной поддержкой» и уже трижды продлевалась.
Как сообщают отечественные СМИ, срок действия нынешних льготных условий ипотеки с господдержки продлен до конца текущего года.
Ипотека с господдержкой: что это значит? Сама по себе ипотека – это целевой кредит рассчитанный на длительный срок. Цель кредита -приобретение жилья.
Ипотека с господдержкой, вариант позволяющий удешевить кредит для населения, не нанося урон банковской системе, когда часть денег, выделяемых банками на ипотечные кредиты, предоставляет государство из пенсионного фонда.
Именно это позволяет снизить процентные ставки, поскольку часть нагрузки берет на себя таким образом государство.
Оформление займа на жилье
Водворение в жизнь ипотечной программы было поручено лишь крупным банкам, которые ранее уже занимались выдачей ипотечных займов и на сегодняшний день в состоянии поддерживать уровень кредитования жилья ежемесячно в размерах превышающих 300 млн. рублей.
Условия кредитования у всех банков участвующих в реализации программы одинаковые:
| Первый взнос | составляет 20% и выше |
| Срок кредитования | ограничивается 30 годами |
| Минимальное кредитование в рамках данной программы | 300 тыс.рублей |
| Сумма, предоставляемая в кредит для приобретения жилья | в г.Москва и ее области, а также г.Санкт-Петербург не превышает 8 млн.рублей, для регионов максимальная сумма – 3 млн.рублей |
| Ставка по кредиту | определяется банками самостоятельно в размерах, не превышающих 12% |
Ставки банков
Ставки банков практически одинаковые и колеблются в незначительном диапазоне:
| Возрождение, Райффайзен, ЮниКредит, Россельхозбанк, Банк Москвы и ВТБ24 | предлагают ипотечный займ под 12% |
| Газпромбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Ак Барс | ставка по кредиту варьируется от 11,5 до 11,9% |
| Росбанк | 11,5% |
| Сбербанк | 11,4% |
Однако получение этой ставки по кредиту зависит от наличия у заемщика личного страхования и страхования самого приобретаемого объекта, а также ежегодном продлении страховок.
Невыполнение условия по страхованию влечет применение ставок выше заявленных, которые также предусмотрены заключаемым договором по ипотечному кредитованию и у каждого банка этот процент свой, однако чаще всего процент вырастает до 13.
Условия для получения ипотеки с господдержкой
Действующие льготные условия по программе распространяются только на жилье, относящееся к категории новостроек.
Действующие льготные условия по программе распространяются только на жилье, относящееся к категории новостроек.
То есть то которое находится в процессе строительства и фактически построено не менее 20%, либо строительство по которому завершилось.
Обязательным критерием выступает также долевое строительство. Вступление в кооперативы согласно законодательству исключают возможность выдачи ипотечного кредита на такое жилье.
Это обусловлено тем, что власти хотят поддержать не только граждан, нуждающихся в расширении или приобретении собственных жилых метров, но и строительную отрасль.
А соответственно приобретение жилья на вторичном рынке под доступный ипотечный кредит приобрести не получится.
Уточнить особенности ипотеки лучше всего обратившись к сотрудникам конкретного банка в котором заемщик намеревается получать заем.
Помимо получения информации о проценте, сроке, сумме кредита, менеджер банка подскажет, какой пакет документов необходимо представить, чтобы заявка по кредиту была рассмотрена положительно.
Как уже отмечено ипотека с господдержкой в рамках программы выдается под 12% и предполагает страхование себя и имущества с ежегодным продлением договора, дабы процент по кредиту не менялся.
Сумма первоначального взноса при наличии стабильного дохода в течении 6 месяцев составляет 1/5 от стоимости квартиры.
Однако если у заемщика отсутствует подтверждение доходов, платеж вносимый изначально увеличивается в 2 раза и составляет 40% стоимости жилья.
Для молодой семьи
Условия получения ипотеки немного отличаются от ипотеки с господдержкой:
| Распространяется только на семьи, в которых один из супругов либо оба не достигли 35 лет | платежеспособные и признанные, нуждающимися в улучшении жилищно-бытовых условий. Первоначальный платеж составит для бездетной семьи 15% от стоимости жилья, для семьи с ребенком – 10%. Ставка по кредиту стартует от 12% |
| Займ выдается | только на приобретение жилья |
| Приобретенный недвижимый объект | остается в залоге у банка до погашения кредита |
Однако перечень банков, выдаваемых такую ипотеку, не ограничивается, а рождение ребенка в семье, оформившей ипотеку без такового, дает возможность получить от государства дополнительную субсидию в размере 5% от цены жилья изначально.
Для получения такой ипотеки молодая семья должна иметь постоянное место работы на протяжении полугода, предшествующих подаче заявки, о чем предоставляется справка в банк.
Одиноким мамам
Условия получения ипотеки такие же как и для большинства граждан страны.
Условия получения ипотеки такие же как и для большинства граждан страны.
Отдельных программ по жилищной помощи матерям-одиночкам не предусмотрено, однако последняя категория может претендовать на:
| Социальную ипотеку | процент по которой составляет 9,9% |
| Ипотеку с господдержкой | в рамках реализуемой программы |
Для получения ипотеки маме одиночке нужно как и другому заемщику доказать свою платежеспособность одним из возможных путей:
| Предоставления подтверждения стабильно высокого дохода | который позволит ей своевременно вносить платежи по кредиту |
| Наличия | вкладов, депозитов и имущества, которое может выступать в качестве залога, а также наличие нескольких поручителей |
Ипотека с господдержкой для одиноких мам выдается на тех же условиях, однако государство в рамках программы погашает разницу между процентом по соц.ипотеке и действующим на момент заключения процентом в банке.
Льготная
Льготная ипотека разновидность ипотечных кредитов. В первую очередь призванная обеспечить удовлетворение в жилищных потребностях малообеспеченные семьи и семьи с низким доходом.
Отличается она более низкой процентной ставкой и реализуется в рамках гос. программы «Ипотека с государственной поддержкой».
Круг лиц, имеющих право получить такой заем не оговаривается, поэтому претендовать на кредит может любой гражданин страны с постоянным доходом.
Несомненным плюсом для заемщика выступает предусмотренные в программе каникулы по кредиту, продолжительность которых составляет до года.
Кредит выдается на приобретение квартир от застройщика на условиях долевого строительства, как отмечено ранее в новостройке, однако не у любого застройщика как того хочет заемщик.
Это не значит, что банк диктует условия, у кого приобрести жилье, а у кого нет. Просто в каждом банке существует понятие аккредитации застройщика.
Если таковой у застройщика нет, то заемщику придется подыскивать другой объект покупки в кредит.
Этот процесс усложняется тем, что значительная часть застроек, относящихся к классу эконом и комфорт, которые максимально приемлемы по цене и вписываются в размеры кредита, такой аккредитации не имеют.
Вопрос этот по сей день открыт, и находится в стадии урегулирования.
Сейчас, оптимальный вариант обзавестись жильем в рамках льготного кредитования без долгих поисков застройщика, это изучения предложенных вариантов застройщиков и квартир, которыми располагает банк.
Желание же приобрести жилье у не аккредитованного застройщика потребует представления дополнительных документов.
Бюджетникам
Сравнительно невысокие доходы работников бюджетной сферы, затрудняющей решение проблем с жильем, способствовало разработке и реализации ряда программ для этой категории граждан, при чем не только федерального уровня, но и регионального.
Претендовать на получение такой ипотеки могут:
- врачи;
- педагоги;
- молодые ученые;
- военнослужащие.
Для каждой группы бюджетников предусмотрены свои определенные требования, в частности, педагоги могут получить льготную ипотеку, если работают в гос. учебном заведении минимум три года и их возраст не превышает 35 лет.
При этом, если оба супруга трудятся в этой сфере и попадают под действие программы, правом на подачу заявки наделен лишь один из них.
Молодые дарования науки при подаче заявки на ипотеку вправе выбрать, где хотят проживать.
Ограничений в выборе нового места жительства не устанавливается. Военнослужащие должны участвовать в программе накопительной ипотечной системы минимум 3 года.
Помимо заявки в банк, для участия в ипотечной программе для бюджетников потребуется подать заявку еще и по месту работы.
А военнослужащему написать рапорт, чтобы попасть в списки участников программы, которые составляются с учетом выделенных на реализацию программы средств из бюджета.
Льготы по ипотеке, предоставляемой данной категории заключаются в:
| Возмещение стоимости приобретаемого объекта | в части за счет средств бюджета |
| Более низкий процент по кредиту | при получении соц.ипотеки |
Важным критерием при решении выдачи ипотеки по льготным условиям бюджетникам является необходимость в улучшении жилищных условий, которая выражается:
| Проживание всей семьи | вместе с иными близкими родственниками в одном жилом помещении |
| Проживание в съемном жилье | или коммунальной квартире ввиду отсутствия жилья в собственности |
| Проживающие в помещении с недостатком жилых метров на каждого члена семьи | или не отвечающим типовым требованиям |
Порядок действий
Получить льготный процент по ипотечному кредиту в рамках данной программы можно, если кредитный договор будет заключен не позднее 31.12.2016 (поскольку срок программы на сегодняшний день продлен лишь до конца декабря).
Заключению договора предшествует сбор целого пакета документов и получение на их основе одобрения банком. У каждого банка свой конкретный перечень требуемых бумаг.
Куда обращаться
На территории Российской Федерации создано и функционирует самостоятельный гос.орган, курирующий вопросы ипотеки — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
Поэтому получить информацию из первоисточника актуальную на сегодняшний день в доступной форме можно именно там.
Специалисты агентства разъяснят, что такое льготная ипотека, на кого распространяется, какие условия необходимо выполнить для ее получения.
В случае возможного получения ипотеки по разным программам сориентируют на выбор оптимального варианта с наименьшими материальными затратами.
Пакет документов
В общем виде список требуемых документов выглядит:
| Заявка | о выдаче ипотечного займа |
| Справка | подтверждающая наличие дохода в течении 6 месяцев и его размер. Предоставляется обоими супругами |
| Свидетельство | о заключенном браке |
| Паспорта | всех членов семьи с копиями страниц |
| Свидетельство рождении | детей |
| Копия контракта о прохождении службы в вооруженных силах | если ипотеку оформляет военнослужащий |
| Трудовая книжка | копия страниц |
| Военный билет | оригинал и копия |
| Пенсионное удостоверение | для пенсионеров копия и оригинал |
Дополнительно банки могут попросить, например, копию водительских прав, копии документов на имущество, которое будет выступать в качестве залога, документы поручителей и т.д. Все зависит от банка и особенностей кредитования.
Рассчитать ипотечный кредит можно при помощи кредитных калькуляторов, представленных на сайтах банков, участвующих в программе.
На сегодняшний день наличие различных ипотечных программ оправдали свое существование.
Об этом свидетельствует количество семей, которые обзавелись собственным жильем и количество тех, кто желает воспользоваться такой возможностью в обозримом будущем.
Количество возводимых новостроек и скорость реализации жилья застройщиками также свидетельствует о реальности получения таких кредитов и эффективности для экономики.
