07.02.2023

Условия ипотеки под залог недвижимости

Каждому человеку нужен собственный угол, но когда на покупку или улучшение жилья нет денег, становится актуальной ипотека под залог приобретаемой квартиры или уже имеющейся недвижимости.
Только столкнувшись с этим, человек начинает понимать, в чем отличие данного кредитного продукта от иных, насколько сложнее этот процесс и какую ответственность на себя приходится брать.

Что это такое

В переводе с греческого под ипотекой понимается заклад, залог. По сути, это ссуда, которая выдается под обеспечение в виде заложенного имущества, как правило – жилья, строений, земли.

Ипотека и залог неотделимы друг от друга, поэтому первая является лишь видом второго.

При этом имущество хоть и закладывается кредитору, остается во владении и пользовании должника, но под обременением.

Ипотека дает возможность построить или приобрестиквартиру или частный дом, в том числе и с земельным участком, как таунхаус на двух хозяев, так и собственный коттедж.

Приобрести недвижимость можно на условии ее залога, либо можно заложить другую собственность.

Если собственное финансовое положение не позволяет получить одобрение в банке, то можно привлечь созаемщиков, предоставить еще одно обеспечение – поручительство.
Стоит добавить, что ипотека является целевым займом и потому ни на что иное, кроме как покупку недвижимости, использовать ее нельзя.

Кредитор будет жестко контролировать весь процесс ипотечного кредитования.

И если выявятся какие-то нарушения, можно потерять не только одобрение в конкретном случае, но и банковскую лояльность, а в ответ получить отрицательную кредитную историю.

Федеральный закон

Главный нормативный акт, который регулирует вопрос ипотечного кредитования и залога недвижимости – Федеральный закон (ФЗ) об ипотеке/залоге недвижимости.

Этот законодательный акт вступил в силу в середине лета 1998 года и с тех пор претерпел немало изменений.

Которые были необходимы для того, чтобы привести его в соответствии с действующими экономическими и правовыми реалиями, устранения неточностей и ошибок.

Этот ФЗ включает в себя 14 глав и 79 статей, которые освещают следующие вопросы ипотечного кредитования:

 Правовой статус права и обязанности всех субъектов данных правоотношений
 Основные положения определения и понятия
 Заключение ипотечного договора включение в него третьих лиц
 Процедура регистрации в государственном органе
 Работа с закладной составление, обязательные и факультативные моменты, функционирование документа, ее передача и уступка прав
 Прочие нюансы пакет документов, уплата пошлины, причины отказа в регистрации договора и обжалование решений государственных служащих
 Обеспечение сохранности закладного имущества обязанности и права сторон по выполнению определенных действий в этом плане и ответственность за нарушение требований закона
 Переход прав причины и особенности возможного изъятия кредитором недвижимости
 Понятие и сущность ипотеки механизм ее оформления
 Порядок обращения в суд с целью взыскания предмета залога и его продажи
 Особенности залога в виде земли, коммерческих и жилых объектов
 Вопросы страхования титула и имущества

Но закон еще доработан не до конца, о чем свидетельствуют возникающие между сторонами договора споры по тем или иным вопросам. Чтобы выяснить, кто прав, приходится обращаться в суд.

Поэтому профильные инстанции продолжают работу над усовершенствованием текста нормативного акта.

Вносимые поправки в одинаковой мере отвечают интересам всех участников правоотношений, поскольку дискриминация приведет еще к большим проблемам.

Выдвигаемые требования

Банки рассматривают в качестве потенциальных ипотечных заемщиков лишь лиц:

 С гражданством РФ имеющих на ее территории прописку
 Ранее не испортивших свою кредитную репутацию
 Достигших и не превысивших на момент полного гашения определенного возраста каждая кредитная организация устанавливает свой минимум и максимум
 Имеющих необходимый трудовой стаж в том числе и на последнем месте работы
 Доказавших свою финансовую стабильность и состоятельность оплачивать долги

Помимо того, в отношении заявителя могут быть установлены индивидуально дополнительные требования, а также банк вправе допустить некоторые отклонения и предоставить особые льготные или упрощенные условия.
Видео: ипотека под залог квартиры — особенности

Свой отказ кредитор вправе ничем не мотивировать, и тогда причину заявителю придется додумывать самостоятельно.

К обеспечению также предъявляются определенные требования, в частности:

 По отношению к предмету залога это должно быть отдельное, изолированное жилье, поэтому ипотека под залог доли в квартире и коммуналке, общежитии или малосемейке не предоставляется
 Недвижимость должна принадлежать на праве собственности и не иметь иных обременений, быть ликвидной и находится в хорошем состоянии
 Допускается залог иного имущества в том числе и движимого, а также поручительство третьих лиц

Банк может отказать в одобрении заявки на кредитование в случае, если подлежащее залогу жилье:

 Не имеет собственных санузла и кухни, системы отопления и электричества, холодного и горячего водоснабжения, исправных сантехники, окон, дверей и крыши в доме или квартире на последнем этаже
 Требует капитального ремонта и больших вложений
 Имеются незаконные перепланировки и находится в собственности несовершеннолетних детей

К самой постройке тоже предъявляется ряд требований:

  1. Год возведения объекта.
  2. Этажность.
  3. Материал фундамента, стен и отделки.
  4. Аварийность состояния.
  5. Попадание под расселение и снос.

Будущий залогодержатель будет досконально проверять объект недвижимости. Отказ поступит и в том случае, если:

 Жилье находится не на территории региона расположения банка
 Квартира имеет сомнительную историю проживавших в ней ранее людей осужденных, инвалидов, недееспособных, военнослужащих и иных категорий лиц
 На жилплощади зарегистрировано более допустимого количества жильцов или отказ хотя бы одного из них от дачи разрешения на сделку

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *