04.02.2023

Условия получения ипотеки в 2017 году

Купить жильё без ипотечного кредита практически невозможно. Такой вид кредитного продукта есть во всех банках, которые работают на территории нашей страны.

Но условия в каждом кредитном учреждении разные. Какие на сегодняшний день существуют условия кредитования населения на покупку недвижимости?

Требования к заемщикам

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо соответствовать требованиям, которые банк предъявляет к своим потенциальным клиентам.

Главные критерии:

  1. Возраст.
  2. Трудовой стаж, как общий стаж трудовой деятельности, так и на последнем месте работы.
  3. Уровень дохода.

Ещё банкиры обращают внимание на семейное положение потенциального клиента, и на наличие и отсутствие детей.

Возраст просителя

Это критерий оценки потенциального заёмщика, наряду с уровнем дохода, играет очень важную роль.

Дело в том, что ипотечный кредит – это процесс затяжной. Многие клиенты оформляют его на 20 – 30 лет.

И хотя стараются погасить заранее, срока кредита всё равно очень длительный.

Поэтому банки предъявляют к возрасту клиента строгие требования – к моменту закрытия ипотечной линии, клиент не должен «перешагнуть» пенсионный возраст.

То есть, если заёмщиком является женщина, банк рассчитает срок кредита таким образом, чтобы к моменту полного его погашения, женщина не достигла 55-летнего возраста.

К мужчинам требования несколько другие – до 60-летнего возраста.

Поэтому банки охотнее кредитуют граждан в период их наиболее активной трудоспособности – в возрасте от 30 до 40 лет.

Таким образом, если клиенту на момент оформления ипотеки 30 лет, то банк охотно выдаст ему кредит на срок до 30 лет.

А если клиенту уже к 40 годам, то срок кредита сокращается до 20 лет. При этом растёт процентная ставка.

Трудовой стаж

Требования банков к трудовому стажу потенциального клиента не критичны. Как правило, общий трудовой стаж должен быть не менее 2 – 3 лет.

Особое значение имеет стаж на последнем месте работы. Многие банки требуют, чтобы он был не менее 1 года.

Стаж подтверждается трудовой книжкой. То есть, для оформления документов на кредит, заёмщик должен предъявить специалисту банка оригинал трудовой книжки, в которой стоит отметка о приёме на работу.

Банкирам нужен и оригинал, и копия. И если с предоставлением копии проблем возникнуть не должно, то предъявить оригинал порой бывает довольно трудно.

Дело в том, что за сохранность трудовых книжек на предприятии отвечает 1 человек. Он не имеет права выдавать книжки без официальных письменных запросов.

А некоторые банки не утруждают себя оформлением этих запросов. Поэтому предъявить оригинал бывает непросто.

Уровень дохода

Это показатель играет важную роль при оформлении ипотечного кредита. Естественно, чем выше доход, тем выше вероятность того, что банк одобрит заявку на кредит.

Но есть программы льготного кредитования граждан, которые имеют довольно низкий доход, не позволяющий оформить кредит на общих условиях.

Например, ипотеки для бюджетников или молодых специалистов.

Банк рассматривает доход потенциального клиента так, чтобы после уплаты ежемесячного взноса у заёмщика осталось не менее половины от получаемого дохода.

При этом учитывается совокупный доход семьи. Если работают оба супруга, то и учитывается их совместный доход.

Также учитываются:

 Получение пенсии одним из супругов исключение составляет пенсия по инвалидности 1 группы
 Алименты которые может получать супруга на ребенка от первого брака
 Пособие по уходу за ребёнком и прочие доходы семьи

Все они подтверждаются документами. Для подтверждения заработка нужно предъявить с места работы справку по форме 2-НДФЛ.

Но не для кого не секрет, что многие наши соотечественники получают зарплату «в конвертах», в то время как официальный доход очень низкий – граничит с минимальным по региону.

Получить ипотечный кредит таким гражданам практически невозможно.
Поэтому каждый банк разработал справку о доходах.

Она не является настолько «официальной», чтобы предъявлять её в налоговую инспекцию. В этом документе нужно отразить весь «серый» доход заёмщика.

Подписывается такая справка главным бухгалтером и руководителем предприятия, а также заверяется печатью работодателя.

Наличие этого документа значительно увеличивает шансы клиента банка на оформление кредита на покупку жилья.

Семейное положение

Банки охотнее выдают кредит семейным парам. Дело в том, что второй супруг может выступать либо созаёмщиком, либо поручителем по кредиту.

Это даёт банку дополнительные гарантии того, что кредит будет выплачен.

Кроме того, банк рассматривает семейные пары с детьми, как наиболее благонадёжные.

То есть, если в семье есть дети, то пара вряд ли разведётся, и делить «ипотечную» квартиру не придётся.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *