Современные реалии таковы, что приобрести жилье в нашей стране тем гражданам, которые имеют среднестатистический доход, крайне сложно. В некоторых случаях на вторичном рынке еще иногда удается встретить выгодные предложения, появление которых обусловлено в первую очередь личными мотивами продавцов, нуждающихся в деньгах.
Приобрести недвижимость в новостройке значительно ниже рыночной стоимости удастся вряд ли. Даже на этапе строительства новое жилье уже имеет высокую цену, а с течением времени она лишь возрастает. В этой связи для тех людей, которые не располагают значительными средствами, фактически единственным способом стать обладателем такой квартиры является оформление ипотеки.
У данного варианта есть несколько недостатков:
- Во-первых, он предполагает определенную переплату, однако это касается кредитов любого вида.
- Во-вторых, большинство кредитующих банковских учреждений требует внесения не менее 10-й части от общей цены квартиры, и порой это довольно внушительная сумма, которой потенциальный покупатель не всегда располагает.
В таком случае остается одно — новостройка без первоначального взноса.
Условия кредитования
Подобный вид заимствования в целом имеет не так много различий с прочими ипотечными программами и выдается на аналогичные сроки. Однако некоторые банковские учреждения устанавливают меньший размер предельно выдаваемых в долг сумм.
Учитывая значительную степень риска при предоставлении средств без первоначального взноса, кредитно-финансовые организации обычно устанавливают довольно высокую ставку, минимальное значение которой начинается от 13 процентов годовых.
Получение такого кредита непременно предусматривает оформление залога, в качестве которого выступает либо то жилье, которое ранее уже имелось у заемщика, либо непосредственно то, под приобретение которого оформляется ипотека.
Одним из главных условий при выдаче кредита является то, чтобы сумма ежемесячно выплачиваемых платежей не превышала половины получаемого заемщиком за тот же период дохода.
Квартира в новостройке без первоначального взноса может быть предоставлена при соблюдении следующих условий:
- запрашивающий кредит является гражданином РФ и имеет регистрацию в том регионе, обслуживанием которого занимается банк;
- заемщик соответствует возрастному коридору 21-65 лет;
- он имеет официальное трудоустройство с минимальным стажем на данном рабочем месте от полугода и общим — не менее года за последние пять лет.
Процесс покупки жилья в новостройке регулируется Федеральным законом №214.
Новостройка без первоначального взноса
В 2019 году далеко не каждый способен приобрести собственное жилье без какой-либо помощи. Одним из наиболее реальных способов сделать это является оформление ипотечного кредитования, не предусматривающего внесение первоначального взноса.
Учитывая тот факт, что выдача такого займа является довольно рискованной операцией для банков, на такой шаг они идут, как правило, лишь при наличии залога.
В роли последнего может выступать как собственно строящаяся жилплощадь, так и та, которой уже располагает кредитополучатель. Помимо этого, необходимо будет оформить полис страховки и выполнить иные требования, предусмотренные ипотечным договором.
Под залог недвижимости
Людям, раздумывающим над тем, как купить жилье в новостройке, следует понимать, что в современных реалиях проще всего это сделать, заложив уже имеющуюся недвижимость.
При этом обычно требуется, чтобы цена закладываемого жилья была хотя бы на 1/5 быть выше, чем цена покупаемого. Это связано с тем, что банки традиционно оценивают квартиру ниже средней цены на рынке.
К числу основных требований, выдвигаемых по отношению к залоговой недвижимости, можно отнести:
- нахождение ее в собственности соискателя кредита;
- отсутствие на нее прав у третьих лиц;
- расположение в здании, не причисляемому к категории ветхих, готовящихся к сносу или ожидающих капитального ремонта.
Обычно при отсутствии первоначального платежа требуется внесение дополнительного залога в виде недвижимости, которая также должна отвечать определенным критериям:
- пребывать в собственности лица, претендующего на кредит;
- находиться в хорошем состоянии;
- располагаться в регионе, входящем в зону обслуживания банка;
- не быть уже заложенным либо арестованным;
- не иметь неоплаченных долгов по коммуналке.
Материнский капитал
Законодательство позволяет использовать материнский капитал для оформления ипотеки. В таком случае родители, у которых появился на свет второй ребенок, должны при написании заявления в ПФ и передаче необходимой документации указать, что они хотят использовать средства для получения ипотеки.
Пенсионный фонд самостоятельно выполнит перевод денег на счет кредитно-финансовой организации.
За счет материнского капитала, если дополнительно не использовать личные накопления, обычно удается получить жилье, стоимость которого не превышает 2,5 миллиона рублей.
От застройщика
Некоторые застройщики, стремясь увеличить число продаж, сами предлагают потенциальным клиентам возможность купить квартиру в рассрочку, не оплачивая при этом первоначальный взнос.
Однако подобные предложения нередко содержат в себе элемент обмана, так как девелоперы просто увеличивают рыночную цену жилья на сумму первоначального взноса, тем самым заставляя покупателей переплачивать.
Куда обратиться?
Для получения жилья в новостройке без необходимости внесения суммы первоначального взноса можно обратиться либо в одно из кредитно-банковских учреждений, либо непосредственно к девелоперам.
В первом случае нужно готовиться высокой процентной ставке и, соответственно, более значительным переплатам. Второй вариант, как правило, предполагает короткое кредитование на срок до 7 лет.
Как получить?
Осуществить подачу заявки можно в традиционном бумажно-листовом формате либо отправить заявление посредством официальных Интернет-ресурсов. Однако во втором случае все равно придется при посещении банка предоставить требуемую документацию.
Перед подачей заявки целесообразно при помощи специального онлайн-калькулятора произвести подсчет потенциального размера ежемесячных выплат, сопоставив полученные цифры с реальными доходами.
Необходимые документы
Вместе с заявкой на получение ипотечного кредита банку предоставляются следующие документы:
- удостоверение личности;
- справка, подтверждающая заявленный уровень доходов;
- документы на оформляемое в залог имущество;
- различного рода сертификаты и свидетельства (в случае, если имеет место быть льготное кредитование).
Подписание договора
Непременно в процессе оформления ипотеки осуществляется подписание нескольких важных соглашений:
- договора, подтверждающего произведение купли-продажи между заемщиком и продавцом;
- страхового договора на объект недвижимости;
- ипотечного соглашения между финучреждением и заемщиком.
Плюсы и минусы
К числу явных преимуществ оформления ипотеки такого типа относятся:
- возможность получить собственное жилье, не располагая какими-либо сбережениями;
- возможность пустить собственные средства на инвестиции, а для осуществления выплат по ипотеке задействовать господдержку.
Отрицательные стороны подобного заимствования сводятся к следующему:
- заемные средства оказываются достаточно дорогими;
- оформление кредита требует значительных временных затрат;
- возможность потери жилья с одновременным сохранением задолженности перед кредитным учреждением в случае уменьшения цены жилья и невозможности осуществления выплат по ипотеке.
