Жилье в ипотеку без первоначального взноса на сегодняшний день уже не является столь редким предложением. Появилось оно на рынке по очевидным причинам. Для многих категорий граждан накопление первоначального взноса является довольно непростой задачей. Ведь перед оформлением ипотеки зачастую приходится проживать в съемном жилье, тратясь на арендную плату.
Застройщикам также интересен такой финансовый инструмент, ведь он позволяет привлечь внимание целевой аудитории к проектам с гибкими условиями покупки.
Приобретение недвижимости в кредит
Покупка недвижимости с привлечением заемных средств ‒ это вариант, который сегодня выбирают многие граждане нашей страны. Однако немногие банки готовы предложить клиентам ипотеку без первоначального взноса. Такой продукт несет в себе повышенные риски для финансово-кредитной организации.
Первоначальный взнос представляет собой часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Именно эта сумма должна быть в наличии у гражданина для того, чтобы получить ипотечный займ.
Величина первоначального взноса варьируется в зависимости от банка, в котором осуществляется кредитование. В некоторых случаях его размер может доходить до 90%.
Эксперты в области недвижимости рекомендуют тем покупателям, которые обладают первоначальным взносом в размере 70% и более от стоимости приобретаемой недвижимости выбирать не ипотеку, а потребительский кредит. Такой вариант кредитования в большинстве случаев оказывается более выгодным для заказчика за счет отсутствия страховых выплат и комиссий.
В роли первоначального взноса клиенты могут использовать:
- собственные денежные накопления;
- недвижимое имущество, которое будет продано;
- потребительский кредит.
Область ипотечного кредитования главным образом регулируется в РФ Законом № 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998.
К договорным отношениям в данной сфере применяются дополнительно некоторые положения Закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. Также отдельные аспекты приобретения жилья в кредит регулируются прочими нормативно-правовыми актами.
Жилье без первоначального взноса
До 2008 года на рынке действовало множество программ, по которым можно было приобрести недвижимость без накоплений. Однако в стране наступил экономический кризис, в связи с чем в ряде структур было принято решение отказаться от ипотечных займов без первоначальных взносов. Сейчас же такие предложения вновь появились на рынке в крайне ограниченном количестве.
Они сопряжены с рисками не только для банковских структур, но и для самих заемщиков. Ведь если в ходе выплаты ипотеки их платежеспособность снизится, то после реализации недвижимости они не получат ничего.
Такое получается вследствие того, что в первые годы кредитования существенная часть выплат отводится на погашение процентных начислений, а сумма задолженности не гасится.
В ипотеку
Большинство банков не приветствует ипотеку без первого взноса, ведь они полагают, что это свидетельствует о невысоком уровне дохода заявителя или о его сниженной финансовой дисциплине. Наиболее выгодные предложения банки выставляют лишь при условии наличия первого взноса.
Эксперты в области кредитования советуют гражданам перед оформлением ипотеки на жилье протестировать возможность ее оплаты.
Для этого достаточно в течение полугода или большего периода ежемесячно откладывать на отдельный банковский счет сумму, равную регулярному ипотечному платежу. Если с этим не возникает никаких затруднений, то можно подавать заявку на ипотеку.
В рассрочку
Набирает популярность другой финансовый инструмент ‒ аренда с последующим выкупом. Она позволяет купить квартиру в рассрочку без внесения первоначального взноса.
Механизм работы данного финансового инструмента следующий:
- Гражданин обращается в стороннее агентство по жилищному кредитованию.
- Агентство осуществляет выкуп желаемой недвижимости, после чего перепродает ее гражданину в рассрочку на определенный период.
- Гражданин может заехать в жилье уже в день подписания документов. Оплата за такую недвижимость вносится равномерными частями в течение периода действия рассрочки. При этом платеж складывается из двух частей: первая идет в счет арендной платы, а вторая в счет выкупа недвижимости.
Величина регулярного платежа определяется стоимостью недвижимого имущества, периодом рассрочки и прочими параметрами.
Предложения банков
В 2019 году приобрести недвижимость без первоначального взноса можно в нескольких банках.
| Наименование банка | Название ипотечного кредита | Процентная ставка | Максимальная сумма ипотеки | Предельный срок |
| Банк Жилищного Финансирования | «Ипотека без первоначального взноса» | От 12,99% | До 8 млн руб. | До 20 лет |
| Транскапиталбанк | «Ипотека 0-7-7» | 7-11,4% | До 20 млн руб. | До 25 лет |
| Газпромбанк | «Квартира в доме от «Газпромбанк-Инвест»» | 9,7-10,7% | До 60 млн руб. | До 30 лет |
Желающим приобрести недвижимость без первоначального взноса рекомендуется обратить внимание не только на предложения от банков, но и на ипотеку от застройщиков.
Как получить недвижимость в кредит в банке? Для этого необходимо:
- Собрать пакет необходимой документации.
- Обратиться в финансовую структуру с бумагами. Заявки на оформление жилищных займов рассматриваются банками, как правило, в течение нескольких дней или недель. При этом учитывается кредитная история заявителя, его платежеспособность и другие параметры.
- В случае положительного ответа от банка ‒ заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости.
- Застраховать приобретаемое недвижимое имущество.
- Заключить кредитный договор с финансовой структурой.
- Совершать регулярные выплаты в рамках ипотечной программы.
Перечень документов
Любой ипотечный кредит требует от заемщика предоставления большого пакета документации. Главным образом, бумаги требуются для подтверждения собственной финансовой состоятельности. Перечень документов зависит от финансово-кредитной организации.
В общем случае, для приобретения жилья без первоначального взноса потребуются:
- Личная документация гражданина. Это паспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, документ о заключении брака, справка об отсутствии задолженности из налоговых органов, справка о психическом здоровье и прочие бумаги.
- Документы для трудоустройства и подтверждения уровня доходов. В качестве них могут быть предоставлены справки с места работы, копии трудовых книжек, личные характеристики. Документы должны быть заверены с помощью печатей.
- Документация, имеющая отношение к покупаемой недвижимости. Это выписка из ЕГРН, справка из БТИ, техпаспорт, прочие правоустанавливающие документы на недвижимость.
- Прочие бумаги, например, сертификат на маткапитал.
Могут потребоваться и другие документы. Их перечень лучше всего заранее уточнить в выбранной финансово-кредитной организации.
