По статистике направление средств материнского (семейного) капитала на приобретение жилья является наиболее популярным направлением траты сертификата. Им ежегодно пользуются 90% всех владельцев капитала.
Можно ли взять ипотеку под материнский капитал?
Программа «Материнский капитал» работает согласно ФЗ №256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей».
Со времени создания программы и запуска в 2007 году одним из направлений было выделено приобретение владельцем сертификата жилья в том числе и в ипотеку.
Закон выдвигает условия к недвижимости:
- Приобретена может быть жилая площадь в новостройке, вторичном рынке;
- Квартира должна полностью соответствовать всем нормам санитарных и технических требований;
- Жилье располагается на территории России;
- Приобретенное жилье распределяется по долям собственности между родителями и всеми детьми.
Ипотека под материнский капитал имеет важную особенность по отношению к иным направлениям использования средств — воспользоваться сертификатом возможно до достижения ребенком 3-х лет.
Условия ипотеки под материнский капитал
Взять ипотеку под материнский капитал можно в банковской организации, которая выдвигает собственные условия для участия в данной программе.
Требования банков, как правило, следующие
- Стабильный доход из расчета официальной заработной платы. Неофициальный заработок учитывается в качестве нестабильного.
- Стаж работы от полугода на текущем месте работы (ряд организаций требует от 3 лет), общий срок трудовой деятельности от 1 год за последние 5 лет.
- У заемщика нет в собственности иной жилплощади.
- Кредитная история без просрочек и непогашенных долгов.
- После погашения ипотеки жилье будет оформлено в собственность всех членов семьи.
Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?
Законодательство обязывает все кредитные организации, работающие с ипотекой, принимать маткапитал для погашения кредита. Далеко не все банки, работающие на российском рынке, готовы дать ипотечный кредит с использованием данных средств на выгодных условиях. Еще меньшее число банковских организаций готово принять капитал в виде первого взноса.
Рассмотрим, в каких банках можно взять ипотечный займ и какие условия предлагаются.
Ипотека под материнский капитал в 2017 году существует в:
| Банк | Ставка | Сумма (млн рублей) | Период (лет) | Первоначальный взнос | Дополнительные условия |
| «Сбербанк России» | 12-13% | 80% от стоимости недвижимости | 30 | 15 или 20% от стоимости жилья (новостройки, вторичка) | В Сбербанке молодые семьи могут рассчитывать на ставку в 10 и 9,5% |
| «ВТБ Банк Москвы» | От 11,9% | Не ограничена | На момент закрытия ипотеки возраст заемщика 60(65) лет | 10%, в том числе частично капиталом (он может покрыть не более 15% кредита) | — |
| «Россельхозбанк» | 10,25 – 15,5% | 20 | 30 | От 15% от суммы | Первоначальный взнос может быть полностью оплачен маткапиталом |
| «РосЕвроБанк» | 11-14% | 20 | 20 | От 5% от суммы | Первоначальный взнос материнским капиталом |
| «Росбанк» | От 10% | — | 25 | 15% | — |
| «ПромСвязьБанк» | 11,85% | 30 | 25 | От 10%, есть варианты без первоначального взноса | — |
| «УралСиб» | От 11,75% | 50 | 25 | 10% | — |
| «ВТБ 24» | От 11% | 30 | 30 | 15% | — |
| «ГазПромБанк» | От 10% | От 0,5 | 30 | От 10% | Капитал принимается в первоначальный взнос |
| «СовКомБанк» | От 11,4% | 30 | 30 | — | — |
На официальном сайте каждого банка есть калькулятор ипотеки, на котором можно рассчитать:
- сумму ипотечного займа;
- минимальную сумму первого взноса;
- срок займа;
- предварительные данные по ежемесячному платежу.
Также можно подать заявку в электронном виде, на основании которой менеджер банка свяжется и уточнит нюансы.
Оформление ипотеки
Порядок, как оформить ипотеку под материнский капитал, содержится в:
- ФЗ №102 «О залоге недвижимости»;
- ФЗ №256.
Расходование средств сертификата возможно до наступления 3-летнего возраста у ребенка, который дал право на получение помощи от государства.
Закон разрешает использовать маткапитал при расчете за ипотеку:
- Владельцу капитала, который выступает в роли заемщика или созаемщика.
- Супругу владельца сертификата, если ипотека оформляется на него.
Первым шагом в оформлении ипотеки является обращение в банковскую организацию для подбора варианта ипотеки с применением средств маткапитала.
Потребуется:
- паспорта заемщика и владельца маткапитала;
- свидетельство о браке;
- справка о доходах для расчета суммы кредита;
- копия трудовой книжки;
- копия сертификата на капитал.
Оформленная заявка на ипотеку рассматривается банком и при одобрении можно перейти к следующему шагу – поиску объекта недвижимости.
Выбор квартиры связан с рядом особенностей, такими как ее обязательная оценка специализированными компаниями.
После одобрения объекта банковской организацией стороны заключают договор об ипотечном кредитовании и заявленная сумма переводится продавцу квартиры, а заемщик выплачивает кредит банку в виде ежемесячных платежей.
Использование маткапитала при погашении ипотеки возможно в виде:
- Применения капитала как первого взноса, его части.
- Оплата сертификатом части кредита в виде досрочного погашения.
Возможность использовать сертификат как первый взнос предоставляют не все банковские организации. Эту возможность необходимо выяснять до заключения договора.
Каким образом погашается кредит маткапиталом?
В Пенсионный фонд приносится пакет документов:
- кредитный договор;
- справка из банковской организации о сумме долга и процентов;
- свидетельство собственности;
- ипотечный договор;
- если квартира приобретается в кооперативе, то подтверждается членство.
Пенсионный фонд отводит на рассмотрение поданных документов и принимает решение в период 10 дней. Перевод денег составляет до 2-ух месяцев. Рекомендуется после перевода средств взять в банке справку об их поступлении.
Заключение
- Материнский капитал предполагает использование для погашения ипотечного кредита, взятого на покупку недвижимости.
- Законодательство накладывает ряд ограничений в виде условий предоставления средств.
- Банки предлагают различные условия ипотеки с использованием сертификата на семейный капитал.
- Оформление покупки квартиры по ипотечному займу предполагает ряд шагов и предоставление документов в банк и Пенсионный фонд.
Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ипотеке под материнский капитал
Вопрос: Платим ипотеку 10-й год. Недавно стали родителями второй раз, оформили капитал. Хотим из него часть оставить на оплату частного сада для малыша, а оставшиеся средства на кредит. У нас по ипотеке осталось выплатить около 300 тысяч. Можно ли выбрать какую сумму перечислить на кредит и разделить капитал на две части?
Ответ: Законодательство предполагает расходование средств материнского капитала по нескольким направлениям без ограничений. То есть, вы правомочны оплатить данными средствами и образовательные услуги, и ипотечный кредит.
При переводе средств на счет банковской организации Вам нужно в подаваемом в ПФР заявлении указать сумму перевода.
Список законов
- ФЗ №256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей»
- ФЗ №102 «О залоге недвижимости»
