Государство обязано поддерживать своих военнослужащих. Одним из направлений помощи являются принятые жилищные программы, среди которых есть отдельная по военнослужащим.
Важно разобраться, что есть военная ипотека, условия предоставления в 2017 г. такой ипотеки.
Законодательная база
Государством гарантировано обеспечение военнослужащих жильем. Обязанность того предусмотрена законодательно. Для ее реализации принято множество дополнительных актов.
Государством гарантировано обеспечение военнослужащих жильем. Обязанность того предусмотрена законодательно. Для ее реализации принято множество дополнительных актов.
Законодательство по вопросам этой программы в 2017 г. выглядит следующим образом:
Это наиболее общие акты, регулирующие ипотечные вопросы в отношении военных.
Если есть еще неисполненные государственные обязательства по выдаче сертификатов военным, то стоит ознакомиться с нормативными актами по реализации программы в конкретном регионе проживания или планирования покупки жилья.
Право на сертификаты возникало у военных до начала 2000-х гг. с выслугой лет. С 2004 г. их выдают только тем, кто ранее не получил и служил до этого периода.
Теперь военные участвуют в программе ипотечного кредитования (некоторые по желанию, остальные – автоматически с получением звания).
Кто может получить
Средства на приобретение жилья могут получить по программе:
| Военнослужащие | период службы которых находится в промежутке от 10 до 20 лет |
| Члены семьи военного | погибшего/признанного погибшим |
| Уволенные | по состоянию здоровья со службы |
При этом на участие в программе вправе претендовать:
| Окончившие военные ВУЗы и получившие первое звание после 01.01.2005 г. | кто ранее получил звание вправе участвовать по желанию |
| Офицеры, призванные из запаса служить, но добровольно заключившие контракт после 01.01.2005 г. | кто ранее стал контрактником могут участвовать по желанию |
| Прапорщики и мичманы | отслужившие минимум три года от 01.01.2005 г. (кто ранее стал служить вправе участвовать по желанию) |
| Сержанты, старшины, солдаты, матросы | заключившие второй контракт после 01.01.2005 г. по желанию |
| Получившие профобразование в период 01.01.2005 г.-01.01.2008 г. | и звание в период учебы (по желанию) |
| Впервые подписавшие контракт | и получившие сразу офицерское звание после 01.01.2005 г. |
| Военные, получившие после 01.01.2005 г. офицерское звание | при назначении на офицерскую должность впервые при стаже менее трех лет |
| Окончившие курсы подготовки младших офицеров после 01.01.2005 г. | и имевшие стаж менее трех лет |
К членам семьи закон причисляет:
- супруга;
- детей до их восемнадцатилетия;
- более старших детей, если до восемнадцатилетия они стали инвалидами;
- детей до 23 лет, если они обучаются очно;
- иждивенцев военнослужащего.
В каждом конкретном случае статус члена семьи может быть присвоен и другому лицу.
Те сотрудники, кто автоматически по службе включаются в систему кредитования, получают письменное уведомление об этом от начальства. В уведомлении указан номер счета военнослужащего.
Факторы, влияющие на процедуру
Особенностями программы, оказывающими на нее влияние выступают:
| Выплаты идут за счет казны государства | и носят целевой характер – только на приобретение жилплощади |
| Получить раньше установленного периода не получится (выслуги лет) | и подвергаются индексации |
| Начисляются средства регулярно | данные по счету можно узнать, обратившись в Минобороны РФ, или в личном кабинете на сайте Росвоенипотека |
При этом из числа участников программы могут исключить военнослужащего:
- Уволенного.
- Погибшего.
- Воспользовавшегося своим жилищным правом по другой программе (и получившего жилплощадь).
Перевод военного на новое место службы в иную структуру не является основанием для исключения из числа участников программы.
Сведения о таком сотруднике передаются новому начальству.
Условием для не прекращения участия в программе является наличие аналогичной программы для служителей в данной структуре.
Условия получения военной ипотеки
Средства по военной ипотеки предоставляются при соблюдении совокупности условий:
| Наличие | статуса военного |
| Участие в ипотечной программе для военных | и наличие специального счета для накоплений |
| Срок службы 10-20 лет | кроме погибших и уволенных по медицинским показаниям |
| Заявление на выплату от военнослужащего или близкого родственника в семье | со дня получения заявления с просьбой о выплате выплата осуществляется трехмесячный срок |
Пошаговая инструкция
Весь процесс получения ипотеки военным можно изложить в виде очередности следующих шагов:
| Шаг 1. Поступление на службу по контракту | условия программы рассчитаны только на тех военных, кто служит по контракту, а не по призыву (кроме призванных с запаса и желающих вступить в программу). До вступления в программу по общему правилу необходимо отслужить не менее трех лет |
| Шаг 2. Вступить в накопительно-ипотечную программу для военных | по общему правилу вступление в программу осуществляется автоматически — после трехлетней службы контрактник получает уведомление о включении в число участников программы. В уведомлении указан номер накопительного счета.Военнослужащий имеет возможность узнавать состояние своего накопительного счета:
Военные, кто вправе по своей воле вступить в программу, должны подать соответствующий рапорт. В военной части готовится общий список всех возможных участников (автоматических и по желанию). Этот список предоставляется в Минобороны РФ, где служащие по списку вносятся в реестр участников ипотечной программы |
| Шаг 3. Получить свидетельство участника | статус участника программы для банка подтвердить можно предоставив соответствующее свидетельство. Право на получение такого документа имеют военные с трехлетним стажем участия в программе.Оформление свидетельства проходит в порядке:
Росвоенипотека готовит свидетельства месяц после получения списка и передает по той же цепочке органов в обратном порядке в часть (три дня на передачу в Минобороны РФ от дня подписания и месяц до получения самим военнослужащим). Со дня визирования сертификат действует полгода. Если за это время военный воспользоваться им не успел, то получит дубликат. Для этого обратиться придется сразу в жилдепартамент Минобороны РФ. Наличие свидетельства участника предоставляет возможность заниматься процедурой фактического приобретения жилплощади. |
| Шаг 4. Выбрать банк для ипотечного кредитования | выбрать можно только банк, который участвует в программе по военной ипотеке. Если участник решает приобрести квартиру на первичном рынке напрямую от застройщика, то важно узнать список аккредитуемых банком застройщиков. Только у таких организаций или ИП можно приобрести жилплощадь. В банке необходимо уточнить список необходимых документов и требований к жилпомещениям. Требования к жилплощади выдвигаются банками, если квартира или дом приобретаются «со вторых рук».Требования могут быть:
В выбранном банке стоит запросить пример кредитного договора и рассчитать примерную сумму ежемесячных платежей |
| Шаг 5. Подача заявки на кредит | после выбора банка-партнера необходимо подать в организацию заявку на кредит, в которой следует указать на участие в программе военного ипотечного кредитования, планируемую сумму, площадь помещения, состав семьи, среднемесячный размер зарплаты. К заявке прикладываются документы по требованиям банка. Ответ банк предоставляет до двух недель. |
| Шаг 6. Выбор жилплощади | после получения утвердительного ответа от банка можно приступать к поиску жилпомещения.Военнослужащему предоставлено право выбрать для приобретения:
При выборе важно помнить о требованиях банка к жилплощади. |
| Шаг 7. Передача документов на квартиру к банк | предварительный договор с документами на квартиру передается в банк. Он проверяет документы |
| Шаг 8. Подписание кредитного договора с банком | если документы на квартиру прошли проверку, то с военным заключается кредитный договор. После оформления которого банковские средства поступают на счет участника. |
| Шаг 9. Подписание договора на целевое использование средств с Росвоенипотекой | кредитный договор и документы на квартиру передаются на проверку в учреждение. Максимальный период проверки – 10 дней. Если проверку документы прошли, то военнослужащий получает второй экземпляр договора о целевом направлении средств. В это же время накопленные средства о специального военного счета перечисляются на банковский счет участника. |
| Шаг 10. Заключение основного договора покупки жилплощади | подписание договора осуществляется в присутствии сотрудника Регпалаты. После подписания документы сдаются для проверки сделки и получения свидетельства на приобретенную собственность. Регистрации подлежит и сама ипотека – залог приобретаемого помещения. |
| Шаг 11. Полученное свидетельство о праве собственности передается в банк | после передачи документов для проверки в банк осуществляется окончательный расчет с продавцом. Удостоверяется это распиской о получении средств. В конце жилплощадь необходимо застраховать |
После оформления кредитного договора возникает обязанность военнослужащего платить каждый месяц взносы на погашение ипотечного долга. Возможно автоматическое списание с зарплатного счета.
Необходимые документы
Все документы можно разделить на несколько списков в зависимости от этапа участия.
Все документы можно разделить на несколько списков в зависимости от этапа участия.
При выборе банка и желании стать его кредитным партером организации необходимо предоставить:
- заявку на кредит по форме банка;
- копия свидетельства участника программы;
- копия паспорта военного;
- справка о размере зарплаты в течение года.
Отдельные банки могут затребовать:
- Документы о браке.
- О детях.
На регистрацию перехода собственности в Регпалату необходимо принести документы:
| Неподписанный сторонами договор на приобретение жилья | четыре экземпляра: для каждой стороны, Регпалаты, банка |
| Кредитный договор | оригинал и прошитая копия |
| Закладная | и квитанция на госпошлину (сумма по каждому участнику сделки) |
Дополнительно могут потребоваться:
| Договор с риелторским агентством | если его представитель занимается оформлением сделки |
| Доверенность | на представителя |
| Свидетельства на детей | если они являются участниками сделки |
Все документы предоставляются с оригиналами. Если невозможно предоставить оригинал, то подается нотариально заверенная копия.
По общему правилу копии снимает сотрудник банка или Регпалаты с оригинала и подшивает в дела.
Возникающие нюансы
Принимая решение приобрести жилпомещение по программе, следует учитывать такие нюансы:
| Отсутствие индексации взносов по накопительной системе в 2017 году | размер по прошлому году 245880 руб. |
| Возможность добавлять собственные средства | как сразу на счет банка, так и на счет, открытый Минобороны РФ для накоплений |
| Размер максимальной суммы кредита | по сравнению с обычными ипотечными кредитами и кредитами, например, для молодой семьи размер военной ипотеки существенно ниже |
Решив купить квартиру в рамках программы, следует просчитать собственные возможности на случай изменения первоначального графика платежей.
Внимательно подобные условия необходимо изучить в договоре.
Плюсы и минусы
Плюсами участия в программе военного ипотечного кредитования приобретаемого жилого помещения можно обозначить:
| Имеют право все контрактники | планирующие долгую службу |
| Много стадий проверки чистоты сделки | что минимизирует риски квартирного мошенничества (в банке, в Росвоенторге, в Регпалате) |
| Возможно оформление близким родственниками | если при исполнении сам военный погиб |
| Учет стажа службы | при увольнении по медицинским показаниям |
| Можно до покупки жилья или во время покупки жилплощади | добавить собственные средства |
| Наличие жилплощади не влияет на участие в программе | нет необходимости получать статус нуждающегося |
| Покупать жилплощадь или строить дом | можно в любом желаемом регионе государства без связи с местом службы или оформлением кредита |
| Большой выбор способов приобретения жилплощади | покупку дома или квартиры, б/у или новое, возможность самостоятельного строительства |
Негативными моментами участия в военной ипотеке являются:
| Можно воспользоваться | только после определенного периода службы |
| Отсутствие возможности | участвовать в долевом строительстве |
| Низкие размеры | максимальных сумм кредитных средств |
| Часто требуется привлечение риелторов | сложность и многоэтапность сделки |
| Не все продавцы готовы работать по военной ипотеки | слишком длительная процедура |
| В залоге квартира | находится и у банка и у государства |
Учитывая все плюсы и минусы программы, стоит внимательно выбирать банк для дополнительного кредитования с максимально выгодными для себя условиями.
Какие банки предоставляют
Вступать в кредитные отношения можно только у банка, который сам участвует в программе.
Потому важно при выборе партнера узнать, существует ли подобная программа в самой организации.
Участниками на 2017 г. являются крупнейшие банки страны, например:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Газпромбанк;
- Банк «Открытие»;
- ВТБ 24;
- Связь-Банк.
Условия по каждому банку могут отличаться:
- По максимальной сумме займа.
- Процентной ставке.
- Сроку договора.
- Требованиям к жилплощади.
Процентная ставка
При оформлении ипотеки в банке стоит обратить внимание на размеры процентов по ставкам:
| Сбербанк | 12% (до 1900 тыс. руб.) |
| ВТБ 24 | 12,5 % (до 1930 тыс. руб.) |
| Газпромбанк | 12, 5 % (до 1950 тыс. руб.) |
| Россельхозбанк | 10,5 % на квартиру, 11,5 % на дом с землей (на квартиру сумма – до 2050 тыс. руб., на дом сумма – до 1850 тыс. руб.) |
| Связь-Банк | до 11,25 % (до 2100 тыс. руб.) |
| Банк «Открытие» | до 11,40 % (до 1930 тыс. руб.) |
При выборе банка важно учитывать, если представительства организации в регионе и просчитать все возможные дополнительные траты по кредиту (в том числе затраты на риелторов и аккредитованных организацией страховых компаний).
Образец кредитного договора
В выбранном банке можно запросить образец договора на займ (например, Сбербанк выдает их) с примерными условиями по конкретному кредитному продукту.
В выбранном банке можно запросить образец договора на займ (например, Сбербанк выдает их) с примерными условиями по конкретному кредитному продукту.
Такой образец должен содержать сведения:
| О сторонах | и возможности участников |
| Условия сделки | что приобретается, какая сумма берется в кредит, какая сумма за счет государства, размер собственных средств на оплату жилплощади, процент по кредиту, срок кредита |
| Случаи, когда организация может потребовать всю выплату заранее | и график уплаты взносов |
| Какие проверки может проводить банк в отношении квартиры и при каких условиях | например, только при предварительном согласовании времени проверки |
| Особенности пользования квартирой | например, кто может проживать |
Если банк не выдает примерные образцы договора, то обязательно выдает условия кредитования по конкретному клиенту.
Условия военной ипотеки для контрактников в каждом банке-участнике могут разница.
При выборе организации для займа средств важно учесть собственные возможности, репутацию банка, условия отношений.
Ведь срок ипотечного кредитования обычно долгий, потому банк становится практически «членом семьи».
Внимательно стоит отнестись к его выбору, чтобы в будущем это партнерство не принесло проблем.
