Возможность списания ипотеки при рождении ребенка в 2017 г. предусмотрена в условиях использования разных мер государственной помощи.
Как государство и сам банк может помочь облегчить участь молодых родителей?
Положены ли льготы
В последнее время все больше принимается программ для обеспечения российских граждан жильем.
Банки в свою очередь также предлагают ипотечные продукты с разными условиями и требованиями по ним.
Наиболее остро вопрос о погашении оформленных ипотек стоит перед молодыми семьями, которые еще сами не прочно стоят на ногах в финансовом смысле.
Это шаткое положение усугубить может появление новорожденного. Государство совместно с банками разработало несколько вариантов, каким образом при рождении ребенка можно списать ипотеку в 2017 г.
Возможность иметь, а впоследствии и воспользоваться, какими-то льготами при погашении ипотечного долга, зависит от того, какой ипотечный кредит был использован супругами.
И были ли они участниками каких-то госпрограмм по улучшению условий проживания россиян.
Если супруги оформили кредит без господдержки, то они могут рассчитывать только на такие льготы:
- реструктуризация долга;
- отсрочку выплат;
- оплату части долга или весь остаток средствами материнского капитала (предварительного оформленного после рождения второго ребенка).
Маткапитал выдается всем семьям, в которых рождается второй ребенок.
На сегодняшний день уже все банки разрешают погашать ипотечные долги средствами такой государственной поддержки.
Для реструктуризации долга супругам придется обратиться в другой банк или тот, где уже оформлена ипотека, для того, чтобы взять новый кредит.
Его суммой можно погасить имеющийся долг, а далее уже оплачивать новый займ.
А вот вопрос отсрочки выплат решается банком самостоятельно в отношении каждого заемщика.
Для этого обратиться придется к сотруднику банка и составить соответствующее заявление, где подробно изложить мотивы просьбы об отсрочки.
Ипотечные заемщики, которые оформили ипотеку как участники госпрограммы, вправе рассчитывать на некоторые лояльности как при заключении договора, так и далее при его исполнении.
Объем льгот зависит от условий самого кредитного продукта (в каждом банке они различаются) и от самой программы.
В каждом регионе условия программ могут разниться. Зависит это от разного объема бюджетных средств.
Ипотека при рождении ребенка
На поддержку при рождении ребенка по ипотечным кредитам могут рассчитывать заемщики, которые до оформления кредита, стали участниками программы поддержки молодых семей.
В качестве молодой семьи законодательно рассматриваются:
| Оба супруга | должны быть в возрасте до 35 лет |
| В официальных брачных отношениях | для одиноких родителей, например, действуют другие программы |
| Чьи жилищные условия подлежат улучшению | должно быть признанно официально и семья поставлена на учет как нуждающаяся |
Только участники программы могут рассчитывать на определенные «поблажки» при оплате ипотеки.
Первого
При его появлении во время действующих ипотечных взаимоотношений с банком участники программы могут рассчитывать на увеличение размера предоставленной субсидии.
По региональному законодательству размер «добавленной» суммы к субсидии может определять как:
| Сумма 18 кв.м. | по стоимости за кв.м., установленном в субъекте |
| Процент погашения остатка | например, в Мордовии 10 % |
Видео: при рождении ребенка списывается долг по ипотеке
Регионы вправе, исходя из возможностей собственной казны, увеличивать размеры доплат или предлагать дополнительные льготы.
Банки для привлечения заемщиков вправе при рождении ребенка устанавливать льготные условия кредитования.
Для уточнения информации по конкретному банку необходимо обращаться к его менеджеру.
А также вспомнить условия своего кредитного договора (возможные скидки на случай прибавления в семье могут быть расписаны в тексте).
Второго
При его рождении во время погашения ипотеки семья-участница программы вправе рассчитывать на субсидии, аналогично определяемые как на первого ребенка.
Региональное законодательство может предусматривать повышенные суммы доплат.
Использование льгот при рождении первого ребенка, не лишает права воспользоваться ими при рождении второго ребенка, если признак нуждаемости в дополнительных квадратах сохраняется, и семья продолжает стоять на учете.
Все заемщики, вне зависимости от членства в госпрограмме, после рождения второго ребенка вправе оформить сертификат на материнский капитал на определенную сумму.
Этой суммой можно погасить долг по ипотеке. Использование средств такой меры не лишает права на участие в программе (при условии, если сохраняется нуждаемость в жилплощади).
Третьего
Списание при этом возможно с помощью:
| Средств материнского капитала | который выдается согласно региональному законодательству |
| Субсидии | предоставляемой по этому случаю семье-участнице программы |
Суммы региональных материнских капиталов в каждом субъекте устанавливаются самостоятельно, но не менее ста тыс. руб.
Выплата не подлежит ежегодной индексации, как федеральная. Размер субсидии по ипотеке субъект устанавливает самостоятельно.
При рождении последующих детей в регионе может предусмотрено полное списание ипотечного долга участникам программы.
Рассчитывать на списание ипотеки можно не только при рождении детей, но и при усыновлении.
Статус усыновителя приравнен по всем правовым последствиями и возможностям к статусу родного родителя.
Какой банк
Рассчитывать на возможность списать долг или его часть по случаю рождения ребенка могут заемщики по кредитам с господдержкой.
Рассчитывать на возможность списать долг или его часть по случаю рождения ребенка могут заемщики по кредитам с господдержкой.
Оформляют подобные кредиты многие крупные банки страны:
- Сбербанк.
- Райффайзен.
- Россельхоз.
- Возрождение.
- ВТБ24.
Узнать о подобной возможности необходимо в банке еще при первоначальном обращении.
Скидочные условия могут быть прописаны в кредитном договоре, если банк самостоятельно, например, в рекламных целях, предлагает их.
На какую помощь можно рассчитывать
Для обеспечения россиян жилпомещениями разрабатываются программы на федеральном уровне («Жилье для российской семьи») и региональные программы «Жилище».
Узнать об условиях участия в них и на что могут рассчитывать семьи с детьми можно:
- на сайте органов власти своего субъекта;
- в МФЦ;
- в местной администрации.
Пойти на встречу могут и сами банки. Главное, обратиться к менеджеру как только родился ребенок, а не ждать, когда семья финансово совсем не сможет оплачивать ипотечный долг.
Просрочка может привести к взысканию. По современному российскому законодательству жилплощадь, которая в залоге по ипотеке, разрешается взыскивать по суду.
Причем даже если это единственное жилье или в ней проживают маленькие дети.
Потому важно вовремя узнать информацию по возможным скидкам и поддержкам, чтобы не лишиться жилья и денег, которые ранее уже были выплачены банку.
Отсрочка выплаты
Обязать предоставить отсрочку по ипотечному долгу банк никто не может.
Обязать предоставить отсрочку по ипотечному долгу банк никто не может.
Исключение, если подобные условия прописаны в кредитном договоре. Тогда при появлении ребенка, если заемщик желает и подает соответствующее заявление, отсрочка обязательно должна быть предоставлена.
Отказ банка можно оспорить в судебном порядке. Но это справедливо только, если обязанности предоставить ее прописаны в тексте договора.
Если в тексте договора подобных условий нет, то необходимо обратиться в банк с документами:
| Паспорт и кредитный договор | копии и оригиналы |
| Свидетельство о рождении ребенка | копии и оригиналы |
| Заявление с просьбой об отсрочке с указанием срока | в заявлении прописывается:
|
К заявлению можно приложить дополнительно документы, которые по мнению заемщика, могут повлиять на принятие положительного решения руководством банка:
- справки о зарплате;
- о состоянии здоровья ребенка или взрослого члена семьи, которые подтвердят, что потребности в дополнительных финансах существенно возросли.
Отсрочка может быть предоставлена на один год или несколько лет. Она не распространяется на проценты, их придется оплачивать.
Основной долг в этот период не будет погашаться, но и пени на него начисляться тоже не будут.
Получение субсидии
Семья, которая стоит на учете на жилищную субсидию, вправе ее получить еще до рождения ребенка.
С появлением ребенка, когда жилищные условия снова ухудшаются, можно претендовать на доплату к выданной компенсации.
Средства не выдаются на руки. О том, что семья является участницей программы, выдается сертификат.
При желании оплатить субсидированными средствами ипотечный долг в течение месяц после получения документа, его необходимо передать в банк.
В качестве субсидии рассматривается материнский капитал, которым тоже можно оплатить ипотеку полностью.
Списание части займа
Субсидированными средствами или суммой маткапитала можно погасить не только весь остаток ипотечного долга, но и осуществить его частичное списание.
Это возможно:
| По заявлению | когда, например, на погашение направляется маткапитал не весь, а только указанная часть |
| Когда сумма долга | превышает сумму господдержки |
Порядок действий
Чтобы существенно уменьшить размер ипотечного долга после появления новорожденного необходимо:
| До оформления ипотеки стать участником госпрограммы | и встать в местном органе власти на учет как нуждающиеся в жилье |
| Оформить сертификат | участника программы |
| Предоставить сертификат | с заявлением в банк |
| Написать заявление в органе власти о том | куда и на что перечислить средства |
Если ипотечный долг планируется погасить средствами маткапитала, то нужно:
| Обратиться в ПФР | можно через МФЦ |
| Взять в банке справку об остатке по ипотеке | и реквизиты собственного счета, с которого списываются ипотечные средства |
| Получить сертификат и подать заявление | на распоряжение средствами в ПФР, приложив справку из банка (можно через МФЦ) |
Порядок действия аналогичен и для распоряжения региональным капиталом.
Необходимые документы
Для оформления субсидии по программе господдержки молодых семей необходимо собрать документы:
| Паспорта | родителей и детей, которые их имеют |
| Свидетельства | о браке и рождении детей |
| Кредитный договор | в оригинале |
| Справки о всех доходах семьи | 2-НДФЛ с работы, выписки с банковских счетов |
| Справка из администрации о том | что семья стоит в очереди на жилье |
| Справка о составе семьи | или выписка из домовой книги |
Выданный сертификат участника на субсидию необходимо передать в банк вместе с:
| Заявлением | на погашение долга |
| Паспортом заявителя и кредитным договором | ксерокопия и оригинал |
| Реквизиты счета | указанные в договоре |
Для оформления материнского капитала (федерального и регионального) в ПФР с заявлением передаются:
- Паспорта родителей.
- Документы на детей (паспорта и свидетельства).
- Свидетельство о браке.
- СНИЛС заявителя.
Оформить маткапитал может мать. Отец вправе подавать заявление от своего имени, только если он единственный родитель, а мать умерла либо лишена родительских прав.
От имени матери он может выступать ее представителем по нотариальной доверенности.
Для распоряжения средствами маткапитала в ПФР с заявлением подаются:
| Паспорт заявителя | и кредитный договор |
| Письменное нотариальное обязательство | после использования средств господдержки и погашения всей ипотеки выделить долю в жилплощади детям |
| Справка из банка | о сумме остатка долга и процентов |
| Реквизиты счета | для перечисления средств |
После распоряжения средствами маткапитала, ПФР самостоятельно перечислит их на счет в банке, откуда они будут списаны в день, указанный для этого в договоре.
Важно помнить, что документы банк или орган власти не возвращает, потому паспорт, свидетельства, договоры предоставляются в двух формах: ксерокопия и оригинал для сравнения.
Возможные нюансы
При рассмотрении вопроса о списании ипотеки важно учитывать следующее:
| Программы господдержки являются преимущественно региональными | потому для более детальной информации по ним необходимо обращаться в местную администрацию в отдельном регионе или представителю исполнительной власти, который курирует реализациию Жилищной программы |
| При обращении в органы власти для постановки на учет по жилищной нуждаемости | или для оформления маткапитала быстрее делать это через МФЦ. Сотрудник центра на основании представленных документов заполнит бланк заявления и предоставит для подписи потенциальному заявителю. Это позволит избежать ошибок при обращении за субсидией |
| При распоряжении суммой маткапитала не стоит игнорировать данное письменное обязательство | о предоставлении долей детям в жилплощаде после снятия залога. Прокуратура РФ строго следит за тем, как родители выполняют их. Выявление игнорирование документа может повлечь взыскание выданной суммы маткапитала с нерадивых родителей. В РФ уже появилась практика ведения подобных дел |
| Не стоит пытаться обналичить сертификат на маткапитал в любых фирмах | это может повлечь привлечение к уголовной ответственности за мошенничество |
| Ни одна мера господдержки не выдается на руки (субсидии, маткапитал) при списании ипотечного долга | расчет субсидированными средствами происходит исключительно в безналичном порядке с банками |
| После поступления средств маткапитала на счет банк списывает их в день, когда по кредитному договору он списывает ежемесячный платеж | досрочно сделать это возможно только по заявлению заемщика. Важно учитывать при этом, что с начисленной суммы будет оплачен и очередной платеж в текущем месяце. Это значит, что определенная сумма будет направлена на погашение процента, который должен быть оплачен в этом месяце. Дополнительно в этом месяце ежемесячный платеж перечисляться не будет. Чтобы часть с маткапитала не была перечислена на проценты, необходимо на счету иметь небольшую сумму. Вся процедура подробно расписывается в тексте кредитного договора (например, в Сбербанке). |
| Погашение ипотеки при рождении ребенка не происходит автоматически | для процедуры предусмотрен только заявительный порядок, когда заемщик обращается с просьбой о списании. Предварительно по заявлениям необходимо оформить меры господдержки |
| При частичном погашении долга, остаток маткапитала индексируется в процентном отношении | каждый год оставшаяся сумма увеличивается на определенный процент. В будущем можно его использовать разрешенным законом способом |
Отдельный закон о списании ипотеки при рождении ребенка не принят.
Вся процедура является мерой, которая применяется при реализации определенной жилищной программы.
Чтобы претендовать на ее получение, необходимо соответствовать всем требования, предъявляемым к ее возможным участникам.
Нарушение любого из них может повлечь отказ государство в помощи.
